買汽車分期的利率是由多個因素共同確定的。

首先，車輛原價、首付比例會影響貸款金額。比如車輛原價 90000 元，首付 30%，首付款就是 27000 元，還要加上購置稅約 7700 元、保險約 6000 元、上牌及其他手續(xù)費約 1500 元、貸款手續(xù)費約 2000 元，實際首付約 43700 元，貸款金額就是 63000 元。年利率 9%時，一年利息 5670 元，三年利息 17010 元。

利率的確定還和以下因素有關(guān)。基礎(chǔ)利率由中國人民銀行制定，包括貸款時的信用等級和還款期限。信用等級越高，基礎(chǔ)利率越低。還款期限越短，基礎(chǔ)利率通常越低。

還有浮動利率，銀行會根據(jù)市場狀況和客戶還款記錄等因素確定。浮動利率以基礎(chǔ)利率為基礎(chǔ)，反映市場融資成本和資金價格變化。

還款方式不同，利率也不同。等額本息還款方式，整個還款期限內(nèi)月還款額相同，前期利息占比大，后期本金占比大，計算公式是總利息等于（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)）÷（（1+月利率）^還款月數(shù)－1）×還款月數(shù)－貸款本金，月還款額等于（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)）÷（（1+月利率）^還款月數(shù)－1）。

等額本金還款方式先等分貸款總額，每月償還同等數(shù)額的分攤本金和剩余貸款當月利息，前期月還款額大，后期逐漸減少，計算公式是月利息等于（貸款本金－累計已還本金）×月利率，月還款數(shù)額等于（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。

先息后本還款方式先定期支付利息，到期一次性歸還本金，一般用于不超過 12 期的購車分期，計算公式是月利息等于剩余本金×月利率，月還本付息金額等于（貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數(shù)）/（（1＋月利率）還款月數(shù)－1）。

總之，想選優(yōu)惠的分期貸款方案，要選信用等級高的銀行，還要根據(jù)自身情況選合適的還款方式。