汽車金融公司和銀行車貸哪個更便宜不能一概而論，需結合具體情況判斷。銀行車貸利率通常較低，國有大行 3 年期車貸利率普遍在 4%-4.5%之間，5 年期約為 4.8%-5.5%，還能依客戶資質給予優惠。不過其申請手續繁雜，要諸多證明資料。汽車金融公司利率一般在 8%以上，高于銀行，還可能有服務費，但申請門檻低、手續簡便。所以，要綜合多方面因素來考量二者誰更具價格優勢 。

從首付比例來看，銀行車貸首付最低一般為車價的 30%，還可能需繳納車價 10%左右的保證金及手續費。而汽車金融公司首付比例相對較低，通常為車價的 20%，部分甚至能提供零首付方案，授信額度可達 80%甚至 100%，并且無需繳納保證金。這對于手頭資金不太充裕的消費者來說，汽車金融公司在首付方面更具吸引力。

在貸款期限上，銀行車貸貸款年限一般為 3 年。汽車金融公司貸款期限則能長達 5 年，讓消費者有更充裕的時間還款，減輕每月還款壓力。

優惠政策方面，銀行會根據客戶的信用資質，給予首付比例降低、貸款年限放長、貸款利率下浮等優惠。汽車金融公司平時利率雖高，但在促銷活動中，部分非暢銷車型會推出免息貸款業務，若 4S 店有免息政策，選擇在 4S 店通過汽車金融公司貸款就較為劃算。

總結來說，不能簡單判定汽車金融公司和銀行車貸哪個更便宜。如果個人征信良好、還款能力強，且愿意花費時間和精力去準備繁雜的申請手續，追求更低的貸款利率，銀行車貸是不錯的選擇。若希望手續簡單快捷、能快速提車，對利率不是特別敏感，不太在意稍高的成本，那么汽車金融公司或許更適合。消費者要根據自身實際情況，權衡利弊后做出最適合自己的貸款購車決策 。