汽車保險險種眾多，搭配購買要依據自身實際用車情況來決定才劃算。交強險作為法定必買險種，是基礎保障，主要賠償對方人身傷亡和財產損失。車損險對新車、新手或常在復雜路段行駛的車主很有必要；三者險能彌補交強險保額不足；駕乘險可為車上人員提供保障；醫保外用藥責任險可填補費用缺口。總之，按需搭配才能實現性價比與保障的平衡 。

對于新手或新車而言，建議選擇較為全面的保險組合。車損險是不可或缺的，畢竟新車價格較高，一旦發生碰撞等事故，能獲得相應賠償減少損失。三者險的保額不妨選高一些，比如100萬甚至更高，如今道路上車輛眾多，事故風險難以預料，高額三者險能在意外發生時提供充足保障。同時，再搭配上司機乘客座位險，給車上人員一份安心。全車劃痕險也可考慮，新車難免會遇到一些小刮擦，有了劃痕險能讓車輛外觀保持良好狀態。

老司機駕駛技術相對嫻熟，舊車的價值也有所降低，搭配險種時可以更注重性價比。交強險和三者險依舊是必須的，三者險保額可根據所在城市情況適當選擇。車損險若覺得必要性不大，也可考慮不買。而駕乘險能保障車內人員安全，價格實惠，可以考慮入手。另外，醫保外用藥責任險能避免在事故中有醫保外用藥費用的擔憂，也值得納入。

代步車或低頻用車的車主，行駛里程少、使用頻率低。最基本的方案是交強險加上第三者責任險，能提供基本的保障。若覺得車輛還是需要一定保障，也可再加上車損險。

總之，汽車保險搭配需綜合多方面因素考量。不同的用車情況、駕駛習慣以及車輛狀況等，都決定了適合的險種組合不同。只有精打細算，合理搭配，才能在獲取足夠保障的同時，讓每一分保費都花得物有所值。