車款 5 萬貸 3 年，年利率 5%的情況下，若采用等額本息還款法，每月還款約 1498.54 元。在貸款購車時，還款金額的計算涉及諸多要素。年利率轉化為月利率后，通過特定公式才能得出準確月供。不同的還款方式，如等額本息、等額本金，其每月還款數額各有不同。而且實際還款額還可能因貸款機構、個人信用等因素而有所變動 。

等額本息還款法下，每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。這對于收入穩定，對每月支出有明確規劃的消費者來說，便于提前安排資金。

而等額本金還款法，首月還款金額較高，之后每月遞減。以這筆5萬貸3年、年利率5%的貸款為例，首月還款約1625元，每月遞減7.29元。這種還款方式前期還款壓力較大，但隨著時間推移，還款壓力逐漸減輕，且總體利息支出相對等額本息較少，三年總利息約4562.5元。

貸款機構的不同也會對還款金額產生影響。比如農村信用社，若在此貸款5萬、期限3年、年利率5% ，總利息金額為4500元，每月還款額為1458.33元。這是由于不同金融機構的政策、運營成本等存在差異。

個人信用狀況良好的消費者，可能會獲得更優惠的貸款利率，從而降低每月還款額；反之，信用不佳者可能面臨更高的利率，還款金額相應增加。

總之，貸款購車計算還款金額并非簡單之事。等額本息與等額本金各有特點，貸款機構、個人信用等因素也會左右最終還款數額。購車者需全面了解這些因素，結合自身經濟狀況和還款能力，謹慎選擇貸款方案，確保既能實現購車夢想，又不會給自己帶來過大經濟壓力。