車貸申請的難度主要受借款人信用狀況、還款能力、車輛情況、申請資料等因素影響。信用狀況不佳，如征信嚴重花或黑，貸款難度大增；還款能力不足，像收入不穩定或負債過高，銀行會謹慎審批。車輛價值評估過低或有質量問題，也影響貸款。而申請資料不完整、不準確同樣會讓車貸辦理受阻。這些因素交織，共同決定著車貸申請的難易程度 。

信用狀況是影響車貸申請的重要因素之一。征信記錄猶如一面鏡子，清晰映照出借款人的信用面貌。若征信輕微花，偶爾一兩次短期逾期且已還清，在其他條件良好的情況下仍有獲貸機會，不過額度或許降低、利率可能提高。但要是征信嚴重花甚至變黑，貸款難度便會急劇增加。即便如此，部分非銀行金融機構在借款人收入穩定、有抵押物等情況下，可能會給予貸款；若因特殊情況導致征信黑且已補救，也可嘗試與金融機構協商。此外，征信查詢次數過多也會有影響，一個月內硬查詢超過3次，或者3個月內累計超過6次，銀行可能因擔憂多頭借貸風險和還款能力而拒絕申請。

還款能力也至關重要。收入穩定性是銀行重點考量的內容，工作變動頻繁、所處行業不穩定導致收入不穩定，這無疑會給貸款審批帶來負面影響。銀行通常會根據收入證明或銀行流水來判定還款能力，例如車貸每月2000元，月收入最好能達到4000元以上。同時，負債過高也會使銀行對借款人的償還能力存疑，已有較多債務會影響車貸申請。

車輛情況同樣不可忽視。車輛價值評估過低，意味著銀行在貸款出現風險時，通過處置車輛所能收回的資金有限，這自然會影響貸款審批。而像事故車、水泡車等有問題的車輛，更會讓貸款審批困難重重。

申請資料的完整性與準確性同樣關鍵。資料不完整或存在錯誤，金融機構無法全面、準確地評估借款人的還款能力和信用狀況，進而拒絕貸款申請。

總之，車貸申請難度受到多方面因素的綜合影響。借款人在申請車貸前，應充分了解這些因素，努力提升自身信用狀況、穩定收入、提供準確完整的資料，以增加車貸申請成功的幾率。