20 多萬車貸的利率通常在 3% - 15% 。車貸利率并非固定不變，會受到貸款期限、貸款機構等多種因素的影響。貸款期限方面，1 年的年利率多在 3% - 6%，1 至 5 年約 6%，超 5 年可能達 15%。貸款機構不同，銀行車貸利率相對穩定，多在基準利率基礎上上浮，汽車金融公司收息時利率在 8% - 12% 。因此，具體利率需綜合多方面因素考量。

先來說貸款期限對利率的影響。如果貸款期限為1年，在銀行辦理車貸，年利率大約處于3% - 6%。以貸款20萬計算，一年產生的利息大概在6000元 - 12000元左右。當貸款期限延長到1至5年，年利率通常維持在6%左右，20萬的貸款一年的利息就是12000元左右。要是貸款期限超過5年，年利率可能高達15%，20萬的貸款一年利息就有30000元。貸款期限越長，利率上升，借款人的利息成本也就越高。

再看貸款機構的差異。銀行車貸相對較為正規，利率雖可能會上浮，但總體較為穩定。比如一年期車貸年利率大概在3厘3左右，兩年期年利率在6厘6左右，三年期年利率在9厘1左右。而汽車金融公司為了吸引客戶，有時會推出免息活動。若收息，利率大致在8% - 12%。相比銀行，汽車金融公司在利率上可能會稍高一些，但在貸款審批流程等方面或許會更加靈活便捷。

此外，個人信用記錄也會影響車貸利率。信用評級高的借款人，銀行更愿意以較低的利率為其貸款；而信用記錄有瑕疵的，貸款機構可能會提高利率。

綜上所述，20多萬車貸利率受到多方面因素左右。借款人在申請車貸時，應綜合考慮自身經濟狀況、信用情況等，多對比不同貸款機構的政策，維護良好信用記錄，結合市場形勢，從而爭取更為有利的年利率，降低貸款成本 。