車貸是可以協商降低利率的。在法律框架內，民間借貸年利率 24% - 36% 部分，若已支付則有效，超過 36% 為高利貸，超出部分不受保護。當你覺得車貸利率過高，可先核查合同利息條款，直接與貸款機構溝通協商，雙方談攏后重新簽合同來降息。要是協商無果，還能收集證據投訴或走法律訴訟途徑，以維護自身合法權益。

首先，核查貸款合同是關鍵的第一步。仔細研讀合同里關于利息的條款，明確其計算方式、利率標準等細節。只有清楚了解合同內容，才能判斷利率是否過高，為后續的協商提供有力依據。

與貸款機構溝通協商時，要保持冷靜和理性。清晰地表達自己認為利率過高的觀點，并說明自身還款的壓力。例如，可以提及當前市場上類似貸款的較低利率情況，讓貸款機構知曉你對行情有所了解。在交流過程中，注意保留好溝通記錄，包括通話錄音、聊天截圖等，以防后續需要。

倘若協商沒有達到預期效果，不要氣餒。收集相關證據是下一步的重要工作。這些證據可以是貸款合同、還款記錄、與貸款機構的溝通記錄等。憑借這些證據，你可以向消費者協會或相關金融監管部門進行投訴，借助外部力量來促使貸款機構重新考慮利率問題。

若投訴也未能解決，那么法律訴訟就是最后的有力武器。咨詢專業律師，在律師的指導下準備充分的材料，向法院提起訴訟。法院會根據法律規定和相關證據，認定利息是否受法律保護，從而做出公正的判決。

總之，車貸利率協商降低雖有一定難度，但只要你熟悉法律規定，按照合理的步驟，積極與貸款機構溝通、理性采取措施，就有可能實現降低利率的目標，減輕自身的還款負擔，維護好自身的合法權益。