車貸免息難通過時，4S店既是免息政策的“推廣者”，也可能是“條件篩選者”，其角色貫穿政策對接與用戶資質審核的關鍵環節。真正的車貸免息多由廠家金融主導，利息由廠家與4S店共同承擔，4S店為完成廠家下達的銷售任務，會主動向符合初步條件的用戶推薦免息貸款；但同時，4S店會依據廠家或金融機構的要求，對用戶的資質進行初步篩選，比如優先推薦給工作穩定、收入較高的潛在客戶，也會通過合同條款明確限制條件——如要求在店內購買保險、選擇指定車型，或對首付比例、貸款期限設限。這些篩選動作與附加條件，既為了匹配政策要求，也為了平衡自身成本，客觀上可能讓部分用戶覺得“通過難”。若想順利享受免息，建議多對比不同4S店的政策細節，仔細核對合同條款，避免遺漏隱藏條件。

首先需要明確，車貸免息并非完全“零成本”，4S店在推廣免息政策時，往往會通過附加費用平衡利息補貼的成本。比如部分4S店會收取金融服務費、續保押金、定位費等，這些費用雖不直接以“利息”名義呈現，但本質上是為了覆蓋廠家與門店承擔的利息支出。同時，免息政策通常對貸款期限和金額有嚴格限制，常見的“13年免息”或“13個月免息”并非長期覆蓋全部貸款周期，超過免息期后可能產生正常利息，4S店會在前期溝通中明確這些期限要求，若用戶未留意后續條款，可能因超期還款產生額外費用，進而誤以為“通過難”。

其次，4S店的“篩選”動作與廠家的銷售任務直接掛鉤。廠家會給4S店制定免息貸款的銷售指標，門店為了完成任務，會優先將名額分配給資質更優的客戶——比如工作穩定的企業員工、收入流水清晰的個體經營者，這類客戶不僅更容易通過廠家金融的最終審核，也能降低門店的壞賬風險。而對于收入不穩定、征信記錄有瑕疵的用戶，4S店可能會建議選擇其他貸款方式，或直接告知“無法通過”，這在客觀上造成了部分用戶的“通過難”感受。此外，4S店還會對車型和首付比例設限，比如僅針對特定庫存車型開放免息，或要求首付不低于50%，這些限制既是廠家政策的要求，也是門店優化庫存結構的手段。

最后，要避免免息貸款的“套路”，4S店的透明溝通至關重要。用戶在咨詢時，應主動要求門店列出所有附加費用，比如是否強制店內購買保險、金融服務費的具體金額、續保押金是否可退還等，并將這些內容寫入合同。同時，不同4S店的政策可能存在差異，比如有的門店針對新上市車型放寬首付要求，有的則對老客戶提供額外免息期限，多對比幾家門店的政策，能更全面地了解自身是否符合條件。若對條款有疑問，可向有貸款購車經驗的朋友咨詢，或要求門店提供廠家金融的官方政策文件，確保所有承諾都有書面依據。

綜上，車貸免息的“通過難”并非4S店單方面造成，而是廠家政策限制、門店成本平衡與用戶資質匹配共同作用的結果。4S店既是政策的執行者，也是用戶與金融機構之間的橋梁，其篩選動作既為了合規，也為了保障雙方權益。用戶若想順利享受免息，需提前了解政策細節、明確自身資質，并與門店保持充分溝通，才能在貸款購車時真正享受到優惠。