老司機(jī)一般會(huì)選擇交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)這幾種車(chē)險(xiǎn)作為核心保障。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的上路必備險(xiǎn)種，能為事故中對(duì)方提供基礎(chǔ)賠償，且保費(fèi)會(huì)隨年度不出險(xiǎn)情況享受折扣優(yōu)惠；第三者責(zé)任險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)第三方人身或財(cái)產(chǎn)損失的關(guān)鍵險(xiǎn)種，老司機(jī)通常會(huì)根據(jù)行駛區(qū)域選擇100萬(wàn)至300萬(wàn)不等的保額，以覆蓋豪車(chē)密集路段可能產(chǎn)生的高額賠償風(fēng)險(xiǎn)；車(chē)損險(xiǎn)可保障車(chē)輛自身因碰撞、刮蹭等造成的損失，如今其保障范圍已擴(kuò)展，駕齡長(zhǎng)、車(chē)輛價(jià)值不高的老司機(jī)可按需選擇；不計(jì)免賠險(xiǎn)則能幫助車(chē)主避免承擔(dān)部分賠償費(fèi)用，尤其在找不到第三方責(zé)任人等特殊場(chǎng)景下，可實(shí)現(xiàn)全額賠付，進(jìn)一步降低經(jīng)濟(jì)壓力。

除了這四類(lèi)核心險(xiǎn)種，部分老司機(jī)還會(huì)根據(jù)實(shí)際用車(chē)場(chǎng)景補(bǔ)充其他實(shí)用險(xiǎn)種。比如經(jīng)常搭載家人或朋友出行的老司機(jī)，可能會(huì)額外購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)），這類(lèi)險(xiǎn)種能為車(chē)內(nèi)乘客在事故中遭受的人身傷亡提供賠償，尤其是在長(zhǎng)途自駕或日常通勤頻繁載人時(shí)，能讓同乘人員獲得更全面的保障。而對(duì)于行駛區(qū)域內(nèi)多雨、常有積水路段的老司機(jī)，雖然車(chē)損險(xiǎn)已包含發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，但仍會(huì)特別留意該保障的細(xì)節(jié)，確保車(chē)輛在涉水行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)受損能得到賠付，避免因積水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)故障產(chǎn)生額外支出。

另外，第三者醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)也是一些老司機(jī)的選擇之一。在交通事故中，若造成第三方人員受傷，部分治療費(fèi)用可能不在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，而第三者責(zé)任險(xiǎn)通常只賠付醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用，此時(shí)醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)就能補(bǔ)充這部分缺口，避免車(chē)主自行承擔(dān)高額的自費(fèi)藥費(fèi)用。尤其在一線(xiàn)城市或醫(yī)療費(fèi)用較高的地區(qū)，這類(lèi)險(xiǎn)種的實(shí)用性更為明顯。不過(guò)，這類(lèi)險(xiǎn)種并非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，老司機(jī)通常會(huì)結(jié)合自身行駛路線(xiàn)的事故風(fēng)險(xiǎn)概率來(lái)決定是否投保。

值得注意的是，老司機(jī)在選擇車(chē)險(xiǎn)時(shí)并非盲目疊加險(xiǎn)種，而是更注重“精準(zhǔn)匹配”。比如車(chē)輛使用年限較長(zhǎng)、價(jià)值較低的老司機(jī)，可能會(huì)放棄車(chē)損險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而將預(yù)算集中在第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)上；而駕駛新車(chē)或豪華車(chē)的老司機(jī)，則會(huì)優(yōu)先確保車(chē)損險(xiǎn)的足額投保，同時(shí)搭配更高保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)。這種根據(jù)車(chē)輛狀況、行駛習(xí)慣調(diào)整險(xiǎn)種的做法，既避免了不必要的保費(fèi)支出，又能讓保障覆蓋到實(shí)際需求的關(guān)鍵點(diǎn)。

總的來(lái)說(shuō)，老司機(jī)選車(chē)險(xiǎn)的核心邏輯是“基礎(chǔ)保障必保，附加保障按需選”。他們會(huì)以交強(qiáng)險(xiǎn)為前提，搭配第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)構(gòu)建基礎(chǔ)防護(hù)網(wǎng)，再結(jié)合車(chē)損險(xiǎn)及其他附加險(xiǎn)種，形成貼合自身需求的保障方案。這種選擇方式既遵循了車(chē)險(xiǎn)的保障本質(zhì)，又通過(guò)合理規(guī)劃實(shí)現(xiàn)了保障與成本的平衡，讓每一分保費(fèi)都用在刀刃上。