汽車保險主要分為交強險與商業險兩大類別，其中交強險是國家強制投保的基礎險種，商業險則包含多種可自主選擇的主險與附加險。

交強險作為法定強制險，核心保障交通事故中第三方的人身傷亡與財產損失，不涵蓋本車人員及被保險人，是車輛合法上路的必要前提；商業險則圍繞車輛與駕乘人員的實際需求設計，主險如車輛損失險（保障車輛自身受損）、第三者責任險（補充交強險額度）、車上人員責任險（覆蓋駕乘人員傷亡），附加險如玻璃單獨破碎險、全車盜搶險等，可根據用車場景靈活搭配，為車主構建更全面的風險防護網。

交強險作為法定強制險，核心保障交通事故中第三方的人身傷亡與財產損失，不涵蓋本車人員及被保險人，是車輛合法上路的必要前提；商業險則圍繞車輛與駕乘人員的實際需求設計，主險如車輛損失險（保障車輛自身受損）、第三者責任險（補充交強險額度）、車上人員責任險（覆蓋駕乘人員傷亡），附加險如玻璃單獨破碎險、全車盜搶險等，可根據用車場景靈活搭配，為車主構建更全面的風險防護網。

車輛損失險是商業險主險中最基礎的保障，主要針對車輛因碰撞、傾覆、火災、爆炸等意外事故或自然災害（地震除外）造成的直接損失，車主可依據車輛實際價值或新車購置價確定保額，出險后按損失程度獲得賠付。第三者責任險則是交強險的重要補充，當交強險的20萬元責任限額無法覆蓋第三方損失時，該險種可根據投保額度（通常從50萬到200萬不等）承擔超出部分的賠償，尤其適合在交通流量大、事故風險高的城市道路使用。

車上人員責任險分為司機險與乘客險，分別保障駕駛位人員及其他乘車人的人身傷亡，投保時可按座位數選擇保障額度，適合家庭用車或經常搭載親友的車主。附加險則針對特定場景提供專項保障：全車盜搶險負責車輛被盜搶后的損失賠償，需經公安部門立案滿3個月未追回方可申請；玻璃單獨破碎險覆蓋擋風玻璃或車窗玻璃的單獨破損，不含事故中伴隨的玻璃損壞；不計免賠險可將車主在事故中需自行承擔的5%-20%免賠率轉由保險公司承擔，需在主險基礎上附加購買；此外還有自燃險、涉水險等，分別應對車輛自燃、涉水行駛導致的發動機損壞等特殊風險。

不同險種的保障范圍各有側重，車主需結合自身用車習慣、車輛價值及行駛環境綜合選擇。例如，長期停放于露天停車場的車輛可考慮盜搶險與玻璃單獨破碎險，經常在多雨地區行駛的車輛可附加涉水險，老舊車輛可重點關注自燃險。合理搭配險種既能避免保障不足，也能減少不必要的保費支出，讓車輛與駕乘人員獲得精準有效的風險防護。