社會上車貸利率并無固定數值，通常以央行基準利率為基礎，結合貸款期限、機構政策及個人資質等因素浮動。

央行現行標準利率按期限劃分明確：6個月以內（含6個月）年利率5.60%，6個月至1年（含1年）6.00%，1至3年（含3年）6.15%，3至5年（含5年）6.40%，5年以上6.55%。各金融機構在此基礎上調整，如中國銀行1年期利率4%、2年期8%、3年期12%，建設銀行1 - 3年按5.31%×年數計算，工商銀行則基本貼合央行基準。此外，市場還存在“0首付、0利息”等特殊方案，但往往附帶手續費或車型限制，實際成本需綜合考量。個人信用狀況、貸款金額也會影響最終利率，建議購車時多對比銀行與金融機構的具體政策，結合自身還款能力選擇方案。

央行現行標準利率按期限劃分明確：6個月以內（含6個月）年利率5.60%，6個月至1年（含1年）6.00%，1至3年（含3年）6.15%，3至5年（含5年）6.40%，5年以上6.55%。這一基準為市場提供了清晰的參考框架，不同金融機構會根據自身業務策略在此基礎上調整。例如中國銀行1年期利率4%、2年期8%、3年期12%，建設銀行1 - 3年按5.31%×年數計算，工商銀行則基本貼合央行基準，而汽車金融公司的利率通常高于銀行，1年期約3.3%、2年期約6.6%、3年期約9.1%屬于常見水平。

除了傳統銀行貸款，市場還存在“0首付、0利息”等特殊方案，這類方案往往對車型選擇有限制，且可能需要支付一定比例的手續費，實際成本需綜合月供、手續費等因素計算。個人信用狀況也是影響利率的關鍵因素，信用良好且能提供足額首付的用戶，更易獲得較低利率；反之，若信用記錄存在瑕疵，可能面臨利率上浮。此外，貸款金額的高低也會間接影響利率，部分機構對大額貸款會給予一定利率優惠。

在選擇車貸時，建議購車者多對比銀行與金融機構的具體政策，結合自身還款能力選擇方案。簽訂合同前需仔細核算利息與月供，若發現實際利率與銷售承諾不符，可在銀行未放款前通過保留溝通記錄、與4S店協商或向監管部門投訴等方式維護權益。總之，車貸利率的確定是多方因素共同作用的結果，理性分析、貨比三家才能找到最適合自己的貸款方案。