新能源車和燃油車的車貸月供差異并無固定數值，需結合首付比例、貸款政策、利率及車型方案綜合判斷。以常見的40萬購車為例，若選擇30%首付分36期，燃油車月供約8500元；而新能源車因政策支持，不僅可能享受更低首付（如部分車型15%首付），還可免除購置稅降低貸款本金，疊加貼息優惠后，月供可能比燃油車低40%左右。此外，新能源車貸款最高發放比例通常可達85%，高于燃油車的80%，且部分品牌推出“電池租賃+車價分期”模式，進一步攤薄月供壓力；燃油車則多按常規金融方案執行，貸款利率相對穩定但缺乏專項優惠，二者在貸款本金、利率基數上的差異，最終導致月供呈現明顯分化。

不同金融渠道的利率差異，是拉大月供差距的另一關鍵因素。銀行針對新能源車的貸款年利率普遍從4%起，部分地區結合政策貼息后，實際利率可低至3%以下；而信用卡分期購車的費率約為0.3%/月，換算成年化利率約3.6%，且無需額外抵押。相比之下，燃油車的銀行貸款利率多維持在4.5%-5.5%區間，汽車金融公司的分期利率也普遍高于新能源車專屬方案。以20萬貸款本金分36期為例，新能源車若按4%年利率計算，總利息約1.24萬元，月供約5900元；燃油車按5%年利率計算，總利息約1.58萬元，月供約6000元，僅利率一項就使月供相差100元左右。

貸款本金的構成差異，進一步放大了月供的不同。燃油車需繳納車價10%左右的購置稅，若購買30萬燃油車，購置稅約2.65萬元，這部分費用通常計入貸款本金，導致貸款總額增加至26.65萬元（按80%貸款比例計算）；而新能源車免除購置稅，同樣30萬車型的貸款本金為24萬元（按80%貸款比例），僅本金就相差2.65萬元。若分36期等額本息還款，按4%年利率計算，新能源車月供約7095元，燃油車則需約7900元，月供差距近800元。此外，部分新能源車品牌推出“電池租賃”模式，如將15萬車型的電池單獨租賃，車價分期部分首付僅需3.8萬，月供可壓縮至燃油車的60%，進一步降低了初期還款壓力。

保值率雖不直接計入月供，但會間接影響用戶的長期還款感受。新能源車保值率相對較低，若用戶計劃提前還款或置換車輛，可能因車輛殘值不足面臨更高的資金缺口；而燃油車保值率穩定，即使中期調整還款計劃，也能通過車輛二次抵押或轉售緩解壓力。不過從月供本身來看，保值率的影響更多體現在心理預期，而非直接數值差異。

綜合來看，新能源車的月供優勢主要源于政策紅利與靈活的金融方案，而燃油車則勝在還款結構穩定。用戶在選擇時，需結合自身資金狀況與用車周期：若追求低月供，可優先考慮新能源車的貼息政策與租賃模式；若偏好傳統還款節奏，燃油車的常規方案更易規劃。最終月供的差異，本質是政策導向、品牌策略與金融工具共同作用的結果，需根據實際需求精準匹配方案。