征信有問題但有穩定收入的用戶仍有機會貸款買車，但過程會面臨一定限制與挑戰。銀行審批車貸時將征信作為核心參考，若征信存在嚴重不良記錄（如多次逾期、呆賬等），獲批難度極大；但若僅為偶爾短期逾期且已結清，部分銀行可能通過提高利率、增加首付或要求額外擔保的方式審批。汽車金融公司對征信的要求相對寬松，只要收入穩定、具備還款能力，大概率可申請成功，不過可能伴隨略高的利率或額外費用。此外，押車類抵押貸款不看征信，不押車產品也會結合具體征信情況綜合評估。建議用戶先明確自身征信狀況，再針對性選擇貸款渠道，避免盲目申請導致征信查詢次數過多，反而增加后續辦理難度。

若想提升貸款成功率，用戶可從多方面優化申請條件。首先，穩定收入是核心支撐，若月收入流水穩定且負債比例合理（通常不超過收入的50%），即便征信有瑕疵，也能向貸款機構證明還款能力；若為公務員、事業單位等穩定職業，部分機構還會適當放寬征信要求。其次，可通過增加首付比例降低貸款額度，比如將首付從30%提高至50%，能減少機構的資金風險，從而提高審批通過率。此外，尋找征信良好、有穩定收入的擔保人共同申請，或提供房產、大額存款等資產證明作為輔助擔保，也能增強貸款機構的信任度。

選擇合適的貸款渠道需結合自身情況。汽車金融公司雖對征信要求寬松，但部分產品可能存在手續費、GPS安裝費等額外成本，申請前需仔細閱讀合同條款，明確各項費用明細。而押車類抵押貸款雖不看征信，但需將車輛所有權暫時移交機構，適合短期急需資金且對車輛使用需求較低的用戶；不押車的抵押貸款則需評估征信不良的具體程度，若僅為輕微逾期，仍有獲批可能。需要注意的是，切勿盲目嘗試多個貸款產品，頻繁的申請記錄會被征信系統記錄，反而會讓后續申請更難通過。

征信修復是長期且根本的解決辦法。若征信不良記錄未超過5年，用戶可先結清逾期欠款，保持后續24個月的良好還款習慣，新的信用記錄會逐漸覆蓋舊的不良記錄。在此期間，可通過使用信用卡并按時還款、保持穩定的銀行流水等方式，逐步恢復征信。待征信狀況改善后再申請貸款，不僅能提高獲批概率，還能爭取到更低的利率和更優惠的還款條件。

總之，征信有問題并非完全阻斷貸款買車的可能，關鍵在于結合自身實際選擇合適的路徑。穩定收入是基礎，合理規劃申請策略、優化擔保條件，或通過時間修復征信，都能為貸款買車創造機會。建議用戶提前了解自身征信細節，針對性調整方案，在保障還款能力的前提下實現購車需求。