無論是老司機還是新司機，出險后第二年車險保費增加是眾所周知的事情，但你知道具體保費增加多少嗎？為了方便大家自己計算，今天就給大家詳細介紹一下車輛事故第二年的保費上漲情況。

01

保險費增加多少？

2020年9月19日車改后，交強險賠償限額提高到20萬元，其中死亡傷殘18萬，醫(yī)療費用1.8萬，財產(chǎn)損失2000元。

保險費=基本保險費×(1浮動比例)。

以6座以下私家車為例，享受最低7折優(yōu)惠的地區(qū):9折，855元，為去年交強險；享受2年無險8折優(yōu)惠，760元；3年不出險享受30折665元。

車改后，不同地區(qū)的交強險最低折扣不同，但上浮幅度是一樣的。

前一年一次，浮動比例0%，強制保險保費950元；上一年度保險發(fā)生兩次及以上，浮動比例10%，對應(yīng)保費1045元；如果去年發(fā)生責(zé)任交通事故，浮動比例為30%，對應(yīng)保費為1235元。

02

商業(yè)險保費提高多少？

商業(yè)保險費=車型基本保費* NCD系數(shù)*自主定價系數(shù)*交通違章系數(shù)

假設(shè)各公司的自主定價系數(shù)不變，影響商業(yè)保險保費的最主要因素是NCD系數(shù)。

什么是NCD系數(shù)？

NCD系數(shù)，即無賠款優(yōu)待系數(shù)，是保險協(xié)會平臺根據(jù)近年來的事故記錄返回的系數(shù)。其主要目的是“獎優(yōu)罰劣”，對事故多的車輛增加保費；對出險次數(shù)少的給予優(yōu)待。

免賠優(yōu)惠方案根據(jù)近年來客戶投保和出險情況確定免賠優(yōu)惠的級別和系數(shù)，共分為10個級別，系數(shù)范圍為0.4-2.0。確定非賠償優(yōu)惠待遇水平和系數(shù)的規(guī)則如下:

公式為NCD等級=總理賠次數(shù)-連續(xù)投保年限。

無賠款優(yōu)待等級的計算規(guī)則如下:

投保第一年，等級為0；非首年保險，考慮到最近三年以上的連續(xù)保險和出險情況進行計算，計算規(guī)則如下:

1.連續(xù)投保四年及以上無賠款優(yōu)待，等級為-4；

2.根據(jù)最近三年連續(xù)參保的年限計算降級次數(shù)，連續(xù)參保每滿一年降級一級。按照最近三年升級次數(shù)計算，每發(fā)生一次賠款，就升級一級。最終成績是升級次數(shù)減去降級次數(shù)，最高成績?yōu)?分。

非保費系數(shù)是保險行業(yè)平臺返回的，保險公司只能據(jù)實使用。所以，去年一輛車出了事故，今年又續(xù)保，不管是哪個公司投保的，都可以查到去年的發(fā)生次數(shù)。不存在上一年發(fā)生次數(shù)過高，今年換一家保險公司保費就不漲的情況。

例如，假設(shè)基本保費為3000元，連續(xù)三年未投保，NCD折扣為0.6。如果今年投保一次，第二年投保時NCD系數(shù)變?yōu)?.7，如果標(biāo)準(zhǔn)保費為3000元，保費增加300元，增加率為標(biāo)準(zhǔn)保費的10%。

3年內(nèi)賠了3，今年又出險，上漲的保費是標(biāo)準(zhǔn)保費的20%。

但在保險公司的實際報價中，對于三年內(nèi)出險三次及以上的車輛是非常不友好的，通常會提示禁止出險或給予高折扣。

此外，車輛的過戶對保費的波動也有影響。車輛過戶后再續(xù)保，之前的優(yōu)惠就沒了。同樣的，之前出險的次數(shù)也會被核銷，也就是標(biāo)準(zhǔn)保費。比如過戶前有三次，這次保費要漲，過戶后又變成了標(biāo)準(zhǔn)保費。

03

怎么出險比較劃算？

直接結(jié)論:

虧損1000元以上，承擔(dān)商業(yè)風(fēng)險。

賠付第三者2000元以內(nèi)，交強險。

賠付第三者不足3000元，交強險賠付2000元，放棄商業(yè)險理賠。

交第三者3000多，交交強險2000，其余走商業(yè)險。

比如今年商業(yè)險保費2000元，已經(jīng)連續(xù)兩年出險。現(xiàn)在車輛被劃傷，保養(yǎng)需要500元。你想要保險嗎？

2年無保險，對應(yīng)的NCD為0.7，假設(shè)自主定價系數(shù)為1，反向標(biāo)準(zhǔn)保費為:2000/0.7=2857元。

如遇出險，第二年保費NCD恢復(fù)到1.0，商業(yè)險保費2857元。

如果是自費修車，第二年的車險按照連續(xù)三年計算，NCD為0.6，保費2857 * 0.6 = 1714元。

按投保和不投保計算，兩者的保費差為2857-1714=1143元。

但如果損失金額比較大，超過1000元，就要通過商業(yè)保險理賠，把損失降到最低。

PS:有些公司可以合并報案。損失超過1000元的，可以按照一個案件處理兩個不同的損失，理賠次數(shù)按一次計算。

總的來說，大家在日常駕駛中要遵守交通規(guī)則，盡量減少事故的發(fā)生和事故的數(shù)量，這才是省錢省心的不二法門。

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