近年來(lái)，隨著我們生活水平的不斷提高，汽車逐漸走進(jìn)了千家萬(wàn)戶。作為家庭必需品，汽車已經(jīng)成為許多人生活中不可或缺的一部分。

據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，截至2021年底，我國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量將達(dá)到3.95億輛，其中汽車3.02億輛，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?.81億人。平均每4人中就有1人擁有機(jī)動(dòng)車，每3人中就有1人可以駕駛機(jī)動(dòng)車。

有人假設(shè)，如果全國(guó)的汽車都上路，那這條路就會(huì)變成一個(gè)大停車場(chǎng)，誰(shuí)也走不動(dòng)。

由于近幾年老百姓有了買(mǎi)車的想法和需求，銀行也順勢(shì)而為，適時(shí)推出了購(gòu)車專屬貸款，解決部分朋友資金周轉(zhuǎn)不足的問(wèn)題。

買(mǎi)車屬于分期付款業(yè)務(wù)，期限最短為一年，最長(zhǎng)為五年。還款方式為每月等額本息，材料簡(jiǎn)單，手續(xù)方便。近年來(lái)，汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

不過(guò)有趣的是，貸款期限越長(zhǎng)，銀行的利息收入就越高。

但是有貸款買(mǎi)車的朋友發(fā)現(xiàn)，銀行宣傳的貸款期限不是五年，而是三年。為什么？

本來(lái)，貸款買(mǎi)車這件事涉及到汽車經(jīng)銷商、汽車主機(jī)廠、銀行和消費(fèi)者的利益。基于以下原因，銀行向客戶推銷三年期貸款。

首先，三年分期付款對(duì)銀行來(lái)說(shuō)更有利可圖。

“吸存放貸”一直是銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)。車貸作為分期業(yè)務(wù)的主要抓手，近年來(lái)為銀行帶來(lái)了不菲的利潤(rùn)。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，越來(lái)越多的銀行被卷入這場(chǎng)博弈。銀行一方面可以積極拓展合作伙伴，另一方面可以盡可能降低利率。

五年分期雖然表面手續(xù)費(fèi)最高，但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)并不是最賺錢(qián)的，因?yàn)槠谙拊介L(zhǎng)，銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大。

最近，銀行在消費(fèi)者保護(hù)方面承受的壓力尤其大。提前結(jié)清分期的客戶需要全額退還剩余的手續(xù)費(fèi)，不能多收一分錢(qián)的利息，更不能收取違約金。

那樣的話，如果客戶想在這五年內(nèi)提前還清貸款，銀行只能接受，而三年期是比較合適的期限。

銀行也做過(guò)統(tǒng)計(jì)。對(duì)于三年期的貸款，客戶很少會(huì)提前結(jié)清，所以三年期的銀行其實(shí)更賺錢(qián)。

在這種情況下，與其試圖讓客戶接受五年期貸款，還不如直接推銷三年期貸款，這樣成功的概率更高，兩全其美。

其次，三年分期付款更容易被消費(fèi)者接受。

目前銀行的汽車分期利率約為每年4%，三年12%，五年20%。

以貸款10萬(wàn)元為例：

一年期利息4000元，月還款額8666元，三年期利息12000元，月還款額3111元，五年期利息20000元，月還款額2000元。

作為消費(fèi)者，利率當(dāng)然是越低越好，但是一年還款壓力太大，五年還款太貴，三年還款剛剛好。

而且，貸款審批要求資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)標(biāo)。三年是很多朋友換車的臨界值，所以大家會(huì)選擇三年分期，這樣最劃算。

第三，汽車經(jīng)銷商和主機(jī)廠也從中受益。

對(duì)于汽車經(jīng)銷商和主機(jī)廠來(lái)說(shuō)，最重要的是銷量和現(xiàn)金流。

近年來(lái)，汽車放量嚴(yán)重，不少汽車品牌不得不降價(jià)，利潤(rùn)進(jìn)一步攤薄。

既然賣(mài)車賺不到錢(qián)，那只能想辦法通過(guò)其他方式賺錢(qián)，比如在汽車金融上下功夫。分期付款買(mǎi)車是一個(gè)很好的媒介。

大家可能都知道，現(xiàn)在全價(jià)車很難砍價(jià)，但是裸車的價(jià)格不僅可以低很多，很多其他的東西也會(huì)隨之而來(lái)。

但是，“只有買(mǎi)錯(cuò)，沒(méi)有賣(mài)錯(cuò)”。經(jīng)銷商和主機(jī)廠之所以愿意這樣做，肯定是為了利潤(rùn)。

分期買(mǎi)車的朋友需要繳納金融服務(wù)費(fèi)，保險(xiǎn)需要到店購(gòu)買(mǎi)。此外，銀行還會(huì)給車商一定的傭金。

因此，汽車經(jīng)銷商和整車廠也在想方設(shè)法幫助銀行營(yíng)銷客戶，有針對(duì)性地推出各項(xiàng)優(yōu)惠政策，引導(dǎo)客戶申請(qǐng)三年期貸款，實(shí)現(xiàn)“用錢(qián)賺錢(qián)，用錢(qián)賺錢(qián)”的目標(biāo)。每個(gè)人”。

因此，銀行不建議客戶分期購(gòu)買(mǎi)五年以上的汽車。除了考慮自身利益，銀行還根據(jù)各方面的實(shí)際情況，選擇了最合適的解決方案。

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