購買汽車保險的目的是為了保障事故發(fā)生時，自己有充足的資金來支付可能的賠償損失，同時也保障了家庭的資金穩(wěn)定，不至于造成家庭財務(wù)的負(fù)擔(dān)，影響家庭的幸福生活。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)資深理賠人士總結(jié)，很多重大事故中，由于保險沒有買好，保險險種沒有搭配科學(xué)，在發(fā)生巨大損失時，車主只能是后悔與埋怨，但是為時已晚。

　　很多車主會質(zhì)問理賠人員：“我的車在保險公司投了全險，你們都應(yīng)該賠償我呀？”

　　但是保險理賠就是按照合同辦事，車主應(yīng)該在事前仔細(xì)研究保險合同，爭取通過各種方式，做好各險種的保障搭配。

　　以下是前述資深車險理賠人員的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，他從汽車風(fēng)險管理的角度，給準(zhǔn)備購買汽車保險的車主幾條原則和忠告：

　　原則一：優(yōu)先購買足額的第三者責(zé)任保險

　　所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣掉，或者離婚保全財產(chǎn)，你愿意嗎？上述鉆空子的前提是對方?jīng)]有對你的資產(chǎn)申請財產(chǎn)保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。

　　原則二：三者險的保險金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)

　　全國各個地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責(zé)任，死亡一人，死者30歲，北京城市(圖庫 論壇)(參數(shù) 圖片)戶口，賠償計(jì)算如下，估計(jì)需要60萬元。

　　(1)死亡賠償金約40萬元。（計(jì)算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按20年計(jì)算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達(dá)到19978元；農(nóng)村居民人均純收入8620(圖庫 論壇)元。死亡補(bǔ)償金為19978×20=約40萬元）

　　(2)如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費(fèi)支付到18歲。

　　(3)如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付瞻養(yǎng)費(fèi)。

　　上述三項(xiàng)加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險的要害了吧。

　　原則三：買足車上人員險后，再購買車損險

　　開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機(jī)險，作為醫(yī)療費(fèi)用，算是對家人負(fù)責(zé)吧。

　　乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經(jīng)濟(jì)。

　　原則四：購買車損險后再買其它險種

　　交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。

　　原則五：購買三者險、司機(jī)乘客座位責(zé)任險、車損險的免賠險

　　多花一點(diǎn)錢，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。

　　原則六：其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結(jié)合自己的需求購買

　　比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風(fēng)險中，相對于上述1-5的風(fēng)險，不會對家庭幸福和財務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此，建議根據(jù)需求來購買。應(yīng)該在保證前面原則1-5滿足的情況下再考慮原則六中的險種。（來源：理財周報）

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