學會轉嫁風險

　　“買保險之前，車主要充分了解風險管理，使自己的風險被轉移。”湖北永安保險公司相關負責人王海濤說。

　　據介紹，每個人在投保前，都無法預知未來的風險。“車主就必須利用成本將風險最大化轉移出去，即用最少的錢轉嫁最大的風險。這就要求車主學會搭配商業險。”

　　王海濤說，如何轉嫁風險，總體根據投保人的實際需求和個人收益情況而定。原則是收益一般，可選擇幾項主要險種；如果還算充足，可再多選擇幾項，一旦錢不是問題，也可選擇全保或者保更大額度。

　　分清人和物的輕重

　　“投保人買保險時，通常會考慮兩者兼顧，但建議將人的投保力度加大，而物相對可減少。”王海濤認為，物的風險是可預估的，且車輛壞了是可以修，而人不可能，所以在投保時需要更多考慮人的因素。

　　據他介紹，能保證人最大“安全”的是，投保人在資金充裕的情況下，可將第三者責任險和車上人員險的保額提高，使人能從投資中受益最大。

　　而物的保額主要指車輛本身，投保時注意車損險和盜搶險即可。在此提醒廣大投保人，車上的貴重物品損壞和遺失，保險公司不予賠付。

　　價格事小　關鍵看服務

　　“車主在選擇保險的時候，應該更多注重價格和服務。”太平洋保險公司的韓經理表示，雖然各有差異，但價格不會相差太遠，服務其實才是最重要的。

　　現在每家保險公司都會在總條款下，再根據自己的實際情況做相應調整，而且每家的價格也會不一樣，車主在選擇投保項目時，必須根據自己的實際情況而定，并計算相應費用。

　　王海濤同樣認為，雖然價格很重要，但并非是絕對值，而且價格特別低的保險公司和險種，投保人千萬要謹慎，價格低不一定會有好的服務。

　　“投保時盡量提供車主和車輛真實、詳細的資料，避免出現問題后，因人和車不符而引起賠償中的麻煩。”他同時強調。

　　除此之外，投保前，多考察幾家保險公司、推銷保單人員，重點考察知名度和信譽度。同時，在簽訂保險合同條款時，要仔細閱讀合同條款，弄清哪種情況下哪些是必賠項目及賠付額度，只有從細致入手，才能保證“保險”不出意外。

　　車險投保

　　1.交強險：必買

　　“交強險必須買，這是法律條款有明文規定的。”王海濤說。其他就是商業險，各家保險公司價格差異不大。據悉，交強險包含三項，即死亡傷殘賠償限額為5萬元；醫療費用賠償限額為8000元；財產損失賠償限額為2000元。出了事故，投保人可享受以上最高保額。

　　價格：10050元

　　2.商業第三者責任險：多買

　　根據現在實際情況，商業第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬元的保額。王海濤建議，在此項保額上，投保人盡量投10萬元的保額。理由是在實際操作中，往往出現保額不足的情況，特別是因事故致人傷殘以后，保額低了的話，投保人可能會出更多的錢。

　　價格：4000元

　　3.車損險：不能省

　　任何車主駕車，都不敢保證車輛不出事故，即使自己不出，也難免會遇上因他人或自然現象而引發的車輛損失。王海濤認為，車主這個錢不能省。

　　價格：1000元

　　4.玻璃險：高檔車可考慮

　　除了以上這些險種是有車一族必備之外，余下就是根據個人收益選擇相關附加險。

　　玻璃險可買可不買。目前車主用車主要集中在10萬元左右的經濟型車，且玻璃破損的概率相對較小，一般的汽車玻璃價格，車主還可自己承擔(大致價格在700元左右)。如果是高檔豪華車，該險種可適當考慮。

　　價格：200元

　　5.自燃險：老車需注意

　　投保人可根據自己車輛的使用情況，最后決定是否投保。性能較好的新車，發生汽車自燃的現象交少；而那些行駛里程多，時間長的車輛最好花錢買個安全。

　　價格：100元

　　6.其它險種：老司機不必考慮

　　附加要根據投保人用車的環境來定，例如盜搶險、不計免賠險、車上人員險(按5座標準)等，如是老司機，且停放車輛比較安全，投保人可適當免去這筆費用。

　　價格：600元、600元、100元。