小車商業險的計算涉及多個險種，各險種計算方法不同，且受車輛、車主及保險公司等多種因素影響。

不同險種的計算方式有差異。車輛損失險保費是基礎保費加上車輛購置價與費率的乘積，車輛購置價越高、使用年限等因素變化，保費也會受影響。第三者責任險保費與賠償限額有關，賠償限額越高保費越高。盜搶險保費與車輛實際價值和使用年限相關，車輛實際價值是購置價減去折舊后的價值。車上人員責任險按座位數和每座賠償限額確定，每座賠償限額越高保費越高。不計免賠險則按商業險保費的一定比例計算。

除了險種本身的計算方式，還有其他因素會影響商業險的計算。車輛基本信息如購置價格、使用年限、車型等會對保費產生作用，購置價格高、使用年限長保費可能增加。車主駕駛記錄也很關鍵，無事故違章記錄可享優惠，反之保費提高。不同保險公司會根據自身情況、市場情況、優惠活動等調整保費計算方式和費率，還會考慮車主年齡、性別、車輛使用性質等因素。小車商業險計算較為復雜，多種因素相互交織，共同決定最終保費。