新能源車保險計算和傳統(tǒng)燃油車保險計算在保費計算依據(jù)、險種設置、保費差異等方面存在主要區(qū)別。保費計算上，新能源車按補貼前價格算，燃油車按實際購車價。險種設置方面，燃油車需涉水險，新能源車一般無需，純電新車自燃險也多不考慮。保費上，新能源車因核心部件成本高，車損險等保費往往更高。這些差異反映了兩者不同的特性和風險狀況 。

從保費計算依據(jù)來看，補貼政策使得新能源汽車終端售價降低，但其保險計算按補貼前價格，這無疑增加了消費者的保險支出；而燃油車則按實際購車價格計算，更加直觀實在。

在險種設置方面，燃油車發(fā)動機怕涉水，所以需要購買涉水險來保障發(fā)動機在積水路況下不被損壞；新能源車沒有傳統(tǒng)發(fā)動機結(jié)構，一般無需投保此險。另外，純電動汽車雖然自燃概率相對較低，但對于老款車型，車主可視情況考慮購買自燃險。而且，新能源汽車還新增了附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險和責任保險這三個附加險，為其獨特的使用場景保駕護航。

保費差異也較為明顯。車損險上，由于新能源汽車核心部件成本高，其保費相對較高；在第三者責任險和車上人員責任險方面，在保額相同的情況下，新能源車費用可能比燃油車略高；附加險種中，新能源車保費通常也比燃油車高出不少。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2023年新能源電車保險總費用平均比燃油車高出21%左右。在不同價位車型中，10 - 30萬元車型里，新能源車型首次保險費用普遍高于燃油車，30萬元以上車型保險費用基本持平，30萬元以上新能源車型店外購險價格可能更低。

綜上所述，新能源車保險計算和傳統(tǒng)燃油車保險計算在多方面的區(qū)別，是基于兩者不同的構造、使用場景以及風險程度而產(chǎn)生的。消費者在購買保險時，應充分了解這些差異，結(jié)合自身實際需求，選擇最合適的保險方案 。