自己辦理車貸的利率由多種因素確定，如市場利率變動、借款人信用狀況、貸款期限與金額等。市場利率會影響基準利率，銀行在此基礎上根據借款人實際情況浮動執行。信用良好者往往能獲得更低利率，貸款期限越長利率通常越高，貸款金額較大時也可能有優惠。同時，不同銀行和金融機構的政策不同，還款方式如等額本息、等額本金也會對利息產生影響 。

在市場利率方面，它猶如車貸利率的指揮棒。當市場整體利率上升，車貸利率也大概率水漲船高；反之，市場利率下行，車貸利率也可能跟著下調。就像經濟繁榮、資金需求旺盛時，市場利率走高，銀行可能會上調車貸利率以平衡資金成本和收益。

借款人的信用狀況是極為關鍵的因素。信用記錄良好，如同給銀行吃下一顆定心丸，意味著更低的違約風險，銀行自然更愿意提供優惠利率。反之，信用不佳的借款人，銀行可能提高利率來對沖風險。所以，日常維護良好的信用記錄，對申請車貸至關重要。

貸款期限不同，利率表現也有差異。一般來說，貸款期限越長，不確定性增加，銀行承擔的風險加大，因此會設置較高的利率。例如，一年期車貸利率可能相對較低，而五年期車貸利率通常會更高一些。

貸款金額也會影響利率。如果貸款金額較大，銀行有可能給予一定的利率優惠，因為這意味著較高的業務收益，銀行愿意通過降低利率來吸引客戶。

不同銀行和金融機構的車貸政策各有特點。銀行貸款通常利率相對較低，費用透明，但申請流程嚴格；4S 店貸款便利快捷，卻可能存在利率較高、有手續費及捆綁銷售等情況。

總之，自己辦理車貸時，利率受到多種因素交織影響。在辦理車貸前，要全面了解市場動態，維護好個人信用，結合自身財務狀況，綜合考慮貸款期限、金額等因素，對比不同銀行和金融機構的政策，才能確定合適的車貸利率，選擇最優的貸款方案。