車貸選擇民間貸款時，需重點關注合同細節、額度合理性、抵押合規性及風險條款這四大核心要點。首先，簽訂抵押貸款合同時，務必明確車輛的車型、車牌號、發動機號等關鍵信息，確認自身為合法所有權人，并清晰約定借款期間車輛的保管方式，避免后續因權屬或保管問題產生糾紛；其次，民間貸款雖常有“當天放款”的便捷性，但這類產品通常不適合大額資金需求，且正規機構的可貸額度多基于車輛評估價值的6-7成確定，需結合車輛現有價值與貶值趨勢理性評估；再者，若車輛仍處于按揭狀態，未結清分期前原則上不可抵押，即便通過二次抵押方式申請，也需嚴格按法定程序辦理登記，謹慎選擇合規機構；最后，需仔細閱讀合同中關于貸款機構提前處置抵押物的條款，如未及時履行還款義務、變更重要信息未通知等情況均可能觸發處置，需提前做好風險預判。

在關注合同與額度的基礎上，利率與費用的透明度同樣不容忽視。不同渠道的車貸成本差異顯著，銀行類產品利率普遍較低，如平安銀行車貸利率區間在3.85%-8%；而民間機構的利率多集中在8%-12%，部分產品還會額外收取GPS安裝費或押備用鑰匙，這些隱性費用需在簽約前逐一確認。尤其需警惕部分機構要求簽訂空白合同或授權委托書的行為，此類操作可能導致后續權益受損，務必要求合同條款完整且明確，避免模糊表述。

對于征信狀況特殊的借款人，選擇產品時需更具針對性。若征信記錄良好，優先考慮銀行渠道，不僅利率更優，流程也更規范；若征信存在瑕疵，可嘗試合規的民間機構，但需接受較高的費用成本。值得注意的是，部分民間貸款對征信要求較為寬松，甚至“無視征信”，但這類產品往往伴隨更高的利率與風險，需結合自身還款能力謹慎選擇，避免陷入“以貸養貸”的循環。

辦理抵押手續時，合規性是核心前提。車輛抵押需按法定程序向相關部門登記，貸款機構需嚴格審查車輛權屬證明與登記情況，尤其是按揭車的二次抵押，需確認已償還分期款項的金額及車輛剩余價值，確保抵押行為符合法律規定。貸款結清后，務必及時辦理解押手續，取回機動車登記證等證件，避免因拖延導致額外風險，如車輛被非法處置或信息泄露等問題。

此外，需充分了解民間車貸的業務特點：此類貸款多面向急需資金周轉的借款人，手續便捷但借款周期短、利率較高，抵押率通常在5-7成。若發生逾期，貸款機構可能依法處置抵押物，因此需提前規劃還款計劃，確保按時履約。同時，變更住所、聯系方式等重要信息時，需在5日內通知貸款機構，避免因信息未及時更新觸發提前處置條款。

綜合來看，選擇民間車貸需兼顧便捷性與安全性，從合同細節、成本構成、合規流程到風險應對，每一環都需細致考量。優先通過正規渠道辦理，核對所有條款后再簽約，才能在滿足資金需求的同時，最大程度保障自身權益。