在已辦理房屋抵押貸款的情況下，通常仍可申請車貸。銀行等金融機構會綜合評估借款人的還款能力，只要收入穩定且足以覆蓋房屋貸款與購車貸款的還款總額，就有獲得購車貸款的可能；借款人的信用狀況也是關鍵因素，良好的信用記錄有助于提升貸款審批通過率；抵押物情況也會被考量，房屋價值充足且剩余貸款額度合理，對貸款買車的審批影響較小。不過，具體能否成功貸款買車，需根據各金融機構的具體政策和審批標準來確定。借款人可提前向多家金融機構咨詢，了解其要求，并準備好相關資料，如收入證明、信用報告等，以提高貸款買車的成功率。

在實際操作中，金融機構對還款能力的評估會細化到具體數值。例如，部分銀行要求借款人的月收入需達到所有貸款月供總額的1.5至2倍以上，這一標準旨在確保借款人有足夠的資金覆蓋日常開支與貸款還款，避免因還款壓力過大導致逾期風險。收入證明是體現還款能力的核心材料，借款人需提供近半年至一年的銀行流水、單位開具的收入證明等，部分機構還會要求提供公積金繳存記錄或納稅證明，以佐證收入的穩定性與真實性。若借款人的收入來源包含固定的租金、股息等非工資性收入，也可作為補充材料提交，進一步增強還款能力的說服力。

信用狀況的評估則圍繞個人征信報告展開。金融機構會重點查看報告中是否存在逾期記錄、逾期次數及逾期時長，同時關注借款人的負債情況、信用查詢頻率等細節。若借款人過往還款記錄良好，無連續逾期或惡意拖欠行為，且近半年內信用查詢次數未出現異常增長，往往能獲得更高的信用評分。此外，部分機構會參考借款人的信用卡使用情況，如信用卡額度使用率是否合理、是否存在長期最低還款等，這些因素均會納入綜合信用評估體系。

抵押物的剩余價值與貸款比例也會對車貸審批產生間接影響。若房屋評估價值較高，且已償還的貸款本金占比較大，剩余貸款額度處于合理范圍，說明抵押物的風險緩沖空間充足，金融機構對借款人的綜合風險評估會更為寬松。反之，若房屋剩余貸款額度較高，或近期市場波動導致房屋價值出現明顯變化，可能會使金融機構對借款人的償債能力產生顧慮，進而影響車貸審批結果。

不同金融機構的政策差異同樣需要關注。部分銀行可能對已有房貸的借款人設定更嚴格的收入負債率要求，而汽車金融公司或消費金融機構可能在審批流程上更為靈活，甚至針對優質客戶推出簡化手續的貸款產品。因此，借款人可提前梳理自身財務狀況，向多家機構咨詢具體要求，如是否需要提供額外資產證明、是否有針對特定職業的優惠政策等，并根據自身情況選擇合適的貸款渠道，以提高審批通過率。

綜上所述，已有房貸的借款人申請車貸并非絕對受限，關鍵在于通過穩定的收入、良好的信用記錄及合理的資產配置，向金融機構證明自身的償債能力與還款意愿。同時，充分了解不同機構的政策差異，提前準備完善的申請材料，也能為車貸審批增加有利條件。最終能否成功獲批，需結合個人實際情況與金融機構的具體要求綜合判斷。