申請20萬車貸的難易程度與個人資質緊密相關，且多數情況下無需額外抵押物，通常以所購車輛本身作為抵押即可。

從申請條件來看，20萬車貸的辦理門檻主要取決于借款人的信用狀況、收入穩定性等核心資質：若借款人信用良好、收入流水連續且覆蓋還款額2倍以上，多數銀行或金融機構僅需車輛抵押就能審批通過；若信用存在瑕疵或收入波動較大，部分機構可能要求補充房產、大額存單等額外抵押物，或提供資質優良的擔保人。

具體所需材料方面，基礎資料包括身份證（已婚需配偶證件）、購車合同、近6個月銀行流水、工作證明或納稅證明、居住證明（房產證或租房合同）及20%-30%的首付款憑證；若涉及額外抵押物，需提供抵押物的產權證明、評估報告并辦理抵押登記；選擇信用卡分期購車、廠商金融零首付方案等特殊方式，還需滿足發卡行或經銷商的特定條件，如信用卡額度達標、在指定車型范圍內選購等。

從申請條件來看，20萬車貸的辦理門檻主要取決于借款人的信用狀況、收入穩定性等核心資質：若借款人信用良好、收入流水連續且覆蓋還款額2倍以上，多數銀行或金融機構僅需車輛抵押就能審批通過；若信用存在瑕疵或收入波動較大，部分機構可能要求補充房產、大額存單等額外抵押物，或提供資質優良的擔保人。

具體所需材料方面，基礎資料包括身份證（已婚需配偶證件）、購車合同、近6個月銀行流水、工作證明或納稅證明、居住證明（房產證或租房合同）及20%-30%的首付款憑證；若涉及額外抵押物，需提供抵押物的產權證明、評估報告并辦理抵押登記；選擇信用卡分期購車、廠商金融零首付方案等特殊方式，還需滿足發卡行或經銷商的特定條件，如信用卡額度達標、在指定車型范圍內選購等。

不同金融機構的政策差異也需留意：國有銀行對優質客戶（如公務員、事業單位員工）可能放寬抵押要求，僅需車輛抵押即可獲批20萬貸款；部分城商行或汽車金融公司則可能對信用一般的客戶要求房產抵押，以降低風險。此外，若借款人能提供大額定期存款證明或基金、債券等資產證明，即便信用略有不足，也可能替代額外抵押物，提升審批通過率。

值得注意的是，以車輛本身抵押時，金融機構會評估車輛價值是否覆蓋貸款額，若所購車輛價值低于20萬，可能需要補充抵押物；若車輛價值高于貸款額，且借款人資質達標，則無需額外抵押。辦理抵押登記時，需攜帶車輛登記證書、身份證等材料到車管所備案，貸款結清后再辦理解押手續。

綜上，20萬車貸的辦理難度與個人資質直接掛鉤，多數情況無需額外抵押物，僅需車輛抵押即可。借款人可通過優化自身信用、穩定收入流水等方式提升資質，同時對比不同金融機構政策，選擇最適合的貸款方案，以降低辦理難度和成本。