神行太保，趕快退保，
保費偏高，接受不了；
華泰續(xù)保，心生煩惱，
這個不賠，那個不保；
平安來保，一想就飽，
服務(wù)太差，網(wǎng)點太少；
想來想去，來到人保，
大爺作風(fēng)，沒有改好。
這是一名車險代理為我們形容的車險費率條款改革后的北京四大保險公司——中國人民保險公司、中國平安保險股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司、華泰財產(chǎn)保險股份有限公司。雖然這順口溜有明顯的調(diào)侃味道，并不能夠客觀說出四大保險公司的真實情況，但是不難看出，順口溜中指出的很多問題涉及到了保戶最終的受益點——賠償處理。
保險公司鼓勵保戶直接到保險公司投保，對此各家保險公司都有不同的優(yōu)惠，人保對直投客戶實行全部險種4%的優(yōu)惠，太平洋、平安和華泰均為10%。根據(jù)記者向各家保險公司車險部負(fù)責(zé)人了解到，人保在北京18個區(qū)縣有82個營業(yè)網(wǎng)點，平安的營業(yè)網(wǎng)點主要分布北京八大城區(qū)，太平洋和華泰的營業(yè)網(wǎng)點深入到了北京的各郊區(qū)縣。另外，各保險公司還通過建立代理制拓展自己的銷售渠道，盡管采訪中各保險公司都強調(diào)對其代理人實施了嚴(yán)格的資質(zhì)認(rèn)證和統(tǒng)一的管理，但在此我們還是提醒消費者在通過代理渠道上車險時，要求其出示執(zhí)業(yè)資格證書、展業(yè)證以及和保險公司簽訂的正式代理合同。因為在新《保險法》中規(guī)定，由于代理人誤導(dǎo)消費者而發(fā)生糾紛，相關(guān)保險公司對其行為承擔(dān)法律責(zé)任。
北京地區(qū)私家車輛發(fā)展迅速，市民學(xué)車、買車、開車的熱情高漲。據(jù)統(tǒng)計，北京擁有汽車駕照的人數(shù)已達(dá)300萬，道路上新手多，出事率高。而一旦發(fā)生交通事故，車主從報案到定損，再到維修，直至最終拿到賠償金，保險公司的服務(wù)至關(guān)重要。新車險推出以后，受到車主的高度關(guān)注。那么，各家保險公司在實行新車險政策后，賠償處理方面是否令人滿意呢？
人保：理賠條款有吸引力，但服務(wù)有待改進(jìn)
網(wǎng)點：★★★★
滿意度：★★★
從條款而言，人保實行新車險后，盜搶險沒有原先20%的免賠。同時，家庭車免賠率降低，負(fù)全部責(zé)任的免賠率為15%（舊險20%），負(fù)主要責(zé)任的免賠率為10%（舊險15%），負(fù)同等責(zé)任的免賠率為８%（舊險10%），負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%（舊險5%），單方肇事事故免賠率為15%（舊險20%）。而且，一旦發(fā)生保險事故，保險公司將按全部損失與部分損失兩部分賠付，保戶們得到了更大的實惠。
但保戶應(yīng)注意，人保實行新車險后，部分條款的免賠率也做了相應(yīng)的提高：在投保期間內(nèi)，發(fā)生第二次保險事故后，將有15%的車險免賠率；車輛發(fā)生的保險事故應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但無法找到第三方的，要在全部責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上增加15%的絕對免賠率（舊險為5%）；非固定駕駛員使用車輛時發(fā)生事故，增加免賠率5%。
而在實際的理賠中，記者采訪了兩名人保的保戶，據(jù)他們反映：人保的規(guī)模最大，所以公司設(shè)的網(wǎng)點比較多，理賠很容易。但因為實行新車險，理賠單也更新了，要比原先填寫的內(nèi)容復(fù)雜，頁數(shù)也多，很累人。而在辦理賠時，人保方面要求證件特別苛刻，不僅要求齊全，而且都是要原件，像有時保戶自己無法親自辦理手續(xù)，轉(zhuǎn)交給代理人辦時，就常因為證件問題而擱置，也有保戶反映，人保在定損時，所參照的配件價格不是隨著市場的變化而變化的，有的價格可能都是幾年前的舊價格了，與現(xiàn)在汽配城的價格相比，高低可能會差幾十到幾百元不等，有時會對保戶不公平，有時對公司來說也是一個不小的損失。
太保：理賠責(zé)任增加，但服務(wù)滯后
網(wǎng)點：★★★
滿意度：★★★
從太保的新條款來看，在理賠處理程序上取消了訴訟前置，而且車輛損失分為全部損失和部分損失，還進(jìn)一步明確了施救費。
保戶感到更多實惠的是，一旦保戶單一出險，如發(fā)生盜搶或全損，使車險終止，屆時太保仍將支付給保戶其他未了責(zé)任的保費；基本險中所列自然災(zāi)害引起的事故不實行免賠；其附加險中沒有免賠；如果保戶如想退保，公司會按日費率計算退還保費。這與其他幾家公司相比，優(yōu)勢非常明顯的。
但新車險也加強了對高風(fēng)險保戶的監(jiān)管措施，如在一個保險年度內(nèi)發(fā)生三次以上保險事故的，保險人將從第四次事故起，每增加一次保險事故，在條款規(guī)定的免賠率基礎(chǔ)上再增加5%，但在一個保險年度內(nèi)該項免賠率最高增加15%。另外，車輛發(fā)生的保險事故應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但無法找到第三方的，要在全部責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上增加10%的絕對免賠率（舊險為5%）。
據(jù)太保保戶反映：太保服務(wù)人員的專業(yè)性不錯，態(tài)度也很好，但還是因為公司定損人員數(shù)量相對較少，有時會影響賠付的進(jìn)度。原先太保曾開過網(wǎng)上定損，改善了理賠的速度，但網(wǎng)上定損的價格較低，后來也不知是何原因，這項服務(wù)關(guān)閉了。太保公司也意識到了這個問題，在新車險條款中明確規(guī)定，在超過了約定的賠償期限后，保險公司將向保戶支付賠付滯納金，不知這項措施是否能有效地解決及時賠付問題。
平安：限制嚴(yán)格，服務(wù)不能令保戶滿意
網(wǎng)點：★★★
滿意度：★★
或許因為平安的主要業(yè)務(wù)是壽險，公司也沒有將過多的精力與人員投入到財險中，在公司新車險的理賠條款中，平安沒有做太多的修改，但對投保人最大的吸引力在于，在車險年度期限內(nèi)，車主多次發(fā)生保險事故，也不會有免賠率。
采訪中，一些保戶對平安的問題反映多是集中在服務(wù)方面，認(rèn)為平安的服務(wù)意識有待提高，人員素質(zhì)與大公司形象有差距。一名保戶因為在實際理賠中遇到了個別問題，已經(jīng)在大樓中來回跑了幾趟，臉上疲憊的神態(tài)中透著無奈。而在車險理賠中心，記者向其索要公司的條款費率宣傳手冊時，對方干脆地回絕：“沒有。”這是在其他幾家保險公司中都沒有的。還有保戶反映，車輛發(fā)生了事故后，必須要在平安指定的維修點維修，如果是在其他廠家維修的話，平安將不給理賠。
華泰：服務(wù)好，理賠價格有點低
網(wǎng)點：★★
滿意度：★★★★
華泰的新車險條款中規(guī)定，不再以新車購置價而以實際價值確定保險金額，因此在最終賠付時，保戶投保的金額與得到的賠付金額是成正比的。同時，在車險年度期限內(nèi)，車主多次發(fā)生保險事故，也不會有免賠率。但保戶也不要高興太早，如果你投保時未如實告之真實情況，在保險年度內(nèi)發(fā)生保險事故的，免賠率將增加10%，其中非固定駕駛員使用車輛時發(fā)生事故，免賠率將增加30%，可以看出，華泰的條款絕對體現(xiàn)了獎懲分明的原則。
被訪的保戶對華泰還是多持肯定態(tài)度的，認(rèn)為其服務(wù)人員素質(zhì)好，而且理賠速度很快，如是2000元以下的小理賠立等可取，稍大金額的也就是多等幾天工夫。也有保戶反映，華泰的賠付金額要稍低，但也有保戶認(rèn)為，華泰的賠付金額雖不算高，但會有人員向你推薦一些維修廠，維修下來的費用非常合理，這個價格要在一些專營廠修理的話，價格會高出很多，而且指定維修廠的質(zhì)量也還不錯。
在記者采訪時，保險公司及相關(guān)專家都認(rèn)為，保險最后要比拼的是產(chǎn)品及服務(wù)，我們僅以此來提醒消費者，費率并不應(yīng)該是選擇車險時的最關(guān)鍵因素。因為車險價格的高低涉及到投保人自身情況、保險公司的險種、出險后的賠付等諸多因素，車主們在投保時不能盲目地僅從價格出發(fā)，而更要考慮車險的價格是否與今后的收益成正比。俗話說：一分錢一分貨。如果只圖一時的便宜，最后吃虧的可能還是你自己。
