現(xiàn)象：保險公司向車貸履約險亮黃牌汽車消費貸款無疑是當(dāng)前我國消費信貸領(lǐng)域一大亮點。但是與其飛速發(fā)展相悖的是，保險公司的車貸履約險卻呈大幅縮水之勢。平安財險南京分公司暫停了車貸履約險。占據(jù)八成車貸履約險市場的中國人民保險公司在不到一年的時間里，業(yè)務(wù)量整體收縮近80％。
據(jù)一位知情人士透露，“長期以來，南京公司的車貸履約險一直處于虧損狀態(tài)，總公司依據(jù)市場情況采取了收縮業(yè)務(wù)的政策。即使是在北京這個汽車消費信貸最火爆的地區(qū)，承保車輛也幾乎為零。”
向車貸履約險亮黃牌的不是平安一家公司，中國人民保險公司車險部總經(jīng)理賈海茂告訴記者：“很多保險公司在一些城市停辦了車貸履約險，有的是對營運車停辦，大部分則采用全面停辦。”而這家占據(jù)車貸履約險市場80％份額的公司也從去年10月開始收縮此項業(yè)務(wù)。在北京地區(qū)，去年8月，該公司承保車貸履約險的車輛為1861輛；當(dāng)年10月，業(yè)務(wù)開始大幅收縮，當(dāng)月投保車輛減至855輛；而到今年5月份，投保車輛僅為382輛。不到一年的時間里，業(yè)務(wù)量整體收縮近80％。
原因：車貸履約險就像一塊雞肋
而汽車消費信貸僅今年一季度就新增貸款200億元，比去年同期多增113億元。與車貸總量的飛速上升相比，車貸履約險的收縮讓人感到意外。
“投入高、風(fēng)險大，如今的車貸履約險就像一塊雞肋。”某保險公司有關(guān)負(fù)責(zé)人作出了形象的解釋。
賈海茂說：“銀行、保險、汽車經(jīng)銷商之間盲目競爭，車貸門檻越降越低。零首付、免擔(dān)保……風(fēng)險所涉及的各方放松了必要的風(fēng)險控制手段。廠家希望借信貸刺激消費，銀行則把風(fēng)險都轉(zhuǎn)給了保險公司。而在國內(nèi)信用程度差、征信體系不健全的情況下，保險公司的預(yù)測粗糙，注定了巨大的風(fēng)險隱患。”
汽車與社會發(fā)展咨詢研究中心主任、國家重點課題組專家周立群指出，“目前，保險公司的車貸違約率極高，差不多是收100元賠1000元。損失的部分就用車險收入來補”。而車險市場化后，車險利潤明顯縮水，保險公司用于回旋的資金余地減少。
癥結(jié)：車貸市場攀升的信用風(fēng)險
對于保險公司的業(yè)務(wù)收縮，周立群認(rèn)為“這是完全符合商業(yè)機構(gòu)利益的行為，對于市場化的企業(yè)，賠本的買賣就不應(yīng)該干”。
但車貸市場攀升的信用風(fēng)險，不會由于保險公司的退出而不再存在。如果不盡快加以解決，最終仍得由銀行買單。對此，業(yè)內(nèi)正熱切地盼望著《個人汽車消費貸款管理辦法》和《汽車金融服務(wù)機構(gòu)管理辦法》兩套政策的出臺。
