貸款買車實為融資 車貸難防合同詐騙
[2004-11-08 17:38:24]
太平洋汽車網
佚名
責任編輯:
wangfen
日前，北京市朝陽區人民法院判決了一起與汽車信貸有關的民事案件，案情是借款人以購車的名義向銀行借錢后又無法如期償還所引發的糾紛。據原告方的委托代理人李律師講，目前自己手里還有三四十件與之相類似的案件，而這些案件共同涉及到一個問題：合同詐騙。
案例
貸款買車 實為融資
2003年1月22日，由李華作為借款人，亞貿公司作為擔保人，與某商業銀行簽訂了汽車消費借款合同。合同約定，銀行提供的貸款，李華必須用于向亞貿公司購買寶馬牌汽車一輛，不得改變借款用途，貸款金額為人民幣99.5萬元，李華每月還款人民幣29917.38元。合同還約定亞貿公司對李華的借款合同承擔連帶保證責任。
在拿到銀行的貸款后，李華與哥哥李建將這筆錢用于承包修路工程，而亞貿公司對李華用本應購車的錢進行融資也持睜一眼閉一眼的態度。由于修路工程后來出現了問題，從2003年7月起，李華就沒有再向某商業銀行償還過貸款。隨后，法院判決要求李華償還貸款，亞貿公司對還款承擔連帶責任。
分析
合同背后 隱藏詐騙
在上述案例中，當事人以貸款為借口融資，其行為已經有了構成合同詐騙的可能，但為什么兩起案件都以民事訴訟來進行審理呢？李律師認為，銀行是金融機構，信用對銀行來講至關重要，如果牽涉過多的與詐騙有關的案子，對銀行的信譽會有影響。出于這方面的考慮，所以在解決此類問題的時候，銀行多以民事訴訟的方式進行解決。
在某商業銀行工作的秦先生接受記者采訪時指出，此類案件在近期會有所增多。他分析，為了在競爭中處于有利地位，各家銀行紛紛開始降低首付款在購車款中所占的比例，甚至推出了零首付的政策。但是由于很多銀行內部風險控制機制缺位，所以導致了利用車貸對銀行進行詐騙的現象屢有發生。
提醒
貸款保險 難保自身
據秦先生介紹，從2001年開始，一些保險公司就開始辦理個人機動車消費貸款保證保險業務，而此項業務是為助推信貸而設立的。但是，很多銀行開始有這樣的心態，認為有了這種保證保險，就算借款人不還款，還有保險公司來還，于是借款人借多少，銀行就給多少。同時由于對借款人的家訪、收集材料等工作都由車商來完成，也就使車商容易從中牟利，進行欺詐。作為銀行，錯把保險當擔保；而作為保險公司，在實際工作中也經常會出現對投保人材料的核實疏忽。
在2003年，設置保證保險業務的保險公司發現此項保險的賠付率居然高達百分之幾百（正常保險的賠付率不超過10%），于是才開始察覺已經有人在利用汽車信貸進行詐騙了。
對于這類問題，秦先生認為從根本上解決問題的方法就是要在銀行貫徹內部優先原則，即不論銀行做什么業務都要把安全性放在第一位進行考慮。這樣的話，就可以減少類似詐騙這樣的風險的產生。
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