金融公司和銀行在哪家辦理汽車貸款更劃算

　　由于銀監會要求國有銀行限貸，又對商業銀行的汽車貸款進行了專項檢查，還有保險公司退出等等因素，今年的汽車消費信貸業務顯得有些冷清。

　　隨著通用和大眾的汽車金融公司先后成立，人們對這兩家“洋車貸”給予了厚望。日前，大眾汽車金融(中國)有限公司推出一種全新的車貸形式——百龍貸款，給百姓貸款買車提供了一條新的途徑。

　　9月中旬，家住北京的呂先生成了大眾金融公司的第一個中國客戶，呂先生購買的是一輛捷達轎車，通過北京亞之杰一汽大眾品牌專賣店，呂先生最先享受了這筆非銀行金融機構貸款。這也是大眾金融公司在北京的第一筆汽車貸款。

　　雖然，到目前為止，大眾金融公司并未公布有關的貸款詳細流程，但是仍可以看出這一新貸款業務的雛形。

　　放貸標準：汽車金融公司更看中申請人信用，國內銀行則更看中申請人收入和抵押物。

　　在此之前，呂先生曾向銀行申請貸款，被拒之門外。據悉，這位公務員的收入不算高但十分穩定，而個人信用對其職業生涯的意義重大。可見，汽車金融公司更看中信用，國內的銀行考慮更多的是申請人收入和抵押物。

　　貸款利率比商業銀行高一個百分點

　　由于銀行和汽車金融公司是兩個不同的放貸主體，因此貸款的操作辦法和實施細也有很大的不同。首先，汽車金融公司的貸款利率要比商業銀行的高一個百分點，如果人民銀行個人貸款年基準利率為5.022%，金融公司的年貸款利率就為6.022%。粗略算一下，如果貸款10萬元，4年期要比商業銀行貸款多支付4000多元。而目前，一些商業銀行的個人汽車貸款利率還可以在基準利率的基礎上下調10%。

　　但是和商業銀行不同，通過金融公司貸款將不再收取貸款手續費，而通過商業銀行貸款由于有分期公司作為服務公司要收取一定比例的手續費。目前，一般收取服務費比例為1%至3%不等。以貸款10萬元為例，消費者通過分期公司貸款要支付1000至3000元不等的手續費。

　　金融公司貸款月供低了15%

　　以百龍貸款為例，這種貸款方式和傳統方式相比，月供數額可降低15%左右，但是同商業銀行相比又多了20%的尾款。

　　月供是如何降低的呢？原來，大眾金融公司采取了一項“尾款”的做法，首付最低為總車價的30%，分期付款期限最長不得超過4年。但是，顧客可以選擇總車價的20%作為尾款，這筆款項被排除在月供的總數之外，所以月供就比以往銀行的貸款低。尾款設置的目的是為顧客提供多種靈活性選擇。大眾金融(中國)規定，顧客可以把車輛作為二手車進行置換，也可以選擇二次貸款，或者將尾款延期一年付清，另外還可以選擇在4年期限內的最后一個月一次性付清尾款。

　　汽車金融公司不用面試

　　另外，和目前商業銀行的貸款手續相比，金融公司免去貸款的面試，而是由消費者提供個人身份證明、收入證明等相關手續給經銷商，再由經銷商向金融公司提供，經過簡單的審核后，金融公司決定是否放款，如果沒有大的問題，貸款將進入實質性階段。正常汽車貸款兩天就可以到位。

　　汽車金融公司擁有三大“絕活”

　　汽車金融公司的合法化固然打破了銀行在車貸上的壟斷地位，但銀監會對車貸條款仍有種種限制，汽車金融公司究竟能搶食多少車貸“蛋糕”呢？

　　汽車金融與銀行車貸有3點本質不同：一是背靠汽車制造廠家，對汽車專業知識的了解和汽車行業發展趨勢的判斷更有權威性，除了對消費者提供汽車消費貸款外，還可提供技術指導、保修、收回舊車等全套服務。據上汽通用汽車金融有限責任公司有關負責人介紹，該金融公司有兩大主要業務，分別是在批發和零售兩大領域為通用汽車和上汽在華的合資企業等提供金融服務。其中批發信貸主要是指為經銷商購買采購車輛貸款和營運設備貸款服務，這意味著金融服務公司將為他們提供強大的現金流支持，幫助他們更順利地開展業務。而零售信貸則是消費者可以從經銷商處直接獲得關于汽車購買的相關信貸服務。