最終選擇

　　劉先生根據自己的收入情況,最后選擇一汽財務車貸產品,貸款期限3年,月還款2992元,三年總利息9851元。

　　原因闡述

　　選擇一汽財務的原因是利率適中,價格透明，手續相對簡便,而且提前還款也不用支付違約金;

　　放棄商業銀行貸款,主要是因為雜費過多,手續復雜,審批時間長,擔保公司資質參差不齊;

　　放棄大眾金融,主要是因為利率較高,月還款和三年支付的總利息高一些。

　　各家點評

　　一汽財務價合理 選擇少

　　一汽財務的貸款申請手續很方便，辦理速度也快捷，顯然外資汽車金融的優點正在被國內企業迅速吸收，在車貸利率方面，一汽財務的貸款利率介于商業銀行和大眾汽車金融等外資汽車金融之間。據記者了解，目前央行規定的1～3年貸款基準利率為5.76%，除了商業銀行按照基準利率放車貸，汽車金融公司利率均在基準利率基礎上有所上浮。一汽財務相關人士告訴記者，該公司車貸三年和五年的利率分別為6.336%和6.435%，貸款利率在央行規定的基準利率基礎上上浮10%，而大眾等外資金融公司的利率大多上浮了20%左右，一汽財務公司的車貸產品更便宜。不過記者注意到，雖然采取低利率的市場策略，但是一汽財務畢竟剛剛涉足汽車金融，在車貸產品開發和還貸方式上沒有大眾金融多樣、靈活。

　　銀行利率低 雜費多

　　與汽車金融公司對比，商業銀行車貸利率低，這意味著消費者支付的利息少，這本是商業銀行的競爭優勢，但是事實上它并沒有為其贏得更多青睞，這主要由于商業銀行風險控制能力弱，商業銀行不得不通過擔保公司并且提高首付比例來降低風險，而擔保公司收取的相關費用會轉嫁給消費者，所以實際上消費者為車貸支出的費用并沒減少，再加上擔保公司資質參差不齊，收費不透明，審批流程慢，有的消費者按揭買車不愿選擇商業銀行。

　　外資汽車金融貴 還款靈活

　　外資汽車金融貸款也越來越受到關注。在北京，通用、豐田、大眾均已與各自經銷商達成合作，開展車貸業務。和其他兩種車貸相比，外資汽車金融產品收費透明，產品豐富，辦理快捷，還貸方式靈活，比如通用汽車金融一般7個工作日就完成審批程序，大眾金融最快只需幾個小時就可發放“有條件批準函”通知，而且通用、大眾汽車金融還為消費者提供彈性信貸，即通過一筆稍高的尾款，有效降低月還款額度，這種產品比較適合收入不穩定或者有年終獎的消費者。當然，外資金融產品也不是十全十美，其利率普遍偏高，消費者在享受專業服務的同時，也必須付出相對多的利息。大眾金融解釋說，汽車金融兩大基本要素就是貸款發放和信用風險管理，我們把風險管理列為核心競爭力之一，這也是我們與國內商業銀行在業務模式上的根本區別，在車貸產品定價方面，我們的利率不僅包括金融產品的價格，同時也包括信用風險管理的成本，雖然我們利率稍高，但是消費者只需支付利率而無需支付其他雜費，這使得我們的收費更加透明。但也有業內人士認為，競爭會影響產品定價，金融服務也不會例外！