汽車金融條例公布 零利率車貸美夢(mèng)成泡影
在國(guó)際汽車巨頭們翹首等待了一個(gè)多月之后，昨天(12號(hào)）《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》終于浮出水面。《細(xì)則》的頒布實(shí)施意味著汽車金融公司的設(shè)立進(jìn)入實(shí)際操作階段。
“零利率貸款”美夢(mèng)難成
消費(fèi)者企盼國(guó)外汽車金融公司的進(jìn)入將帶來(lái)“零利率貸款購(gòu)車”優(yōu)惠的美夢(mèng)，隨著昨天《細(xì)則》的出臺(tái)化為了泡影。《細(xì)則》中，汽車金融機(jī)構(gòu)發(fā)放汽車貸款的利率被鎖定在“人民銀行公布的法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動(dòng)10％－30％”。
如此一來(lái)，在國(guó)外汽車金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行比拼的重要手段——利率優(yōu)勢(shì)，將不可能在中國(guó)重試。“表面上利率受到管制，不過(guò)有實(shí)力的國(guó)外汽車金融公司進(jìn)入后將會(huì)采取其他的變通方法讓消費(fèi)者得到實(shí)惠。”國(guó)內(nèi)首位汽車金融博士王再祥在接受記者采訪時(shí)表示，“在售后服務(wù)上做文章、在銷售價(jià)格上讓利都是他們常用的手段。”另外，“盡管央行也允許商業(yè)銀行在法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動(dòng)10％－30％，但從以往來(lái)看國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最多優(yōu)惠10％；而國(guó)外汽車金融機(jī)構(gòu)完全有能力充分利用這個(gè)利率浮動(dòng)范圍。”
經(jīng)過(guò)近百年的經(jīng)營(yíng)，國(guó)外汽車金融公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理上的經(jīng)驗(yàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，這使得前者完全有能力根據(jù)不同的顧客制定不同的利率，即對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶給予低利率優(yōu)惠，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶給予高利率限制。加之，存貸利差并不是汽車金融公司的惟一利潤(rùn)來(lái)源，代理保險(xiǎn)、提供售后服務(wù)、對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行中短期的融資，汽車金融公司比銀行的汽車消費(fèi)貸款有著更廣泛的獲利手段。“而且在對(duì)價(jià)格十分敏感的中國(guó)消費(fèi)者面前，汽車金融公司內(nèi)部的降低利率的壓力也非常大。因此，無(wú)論從市場(chǎng)需求還是從經(jīng)營(yíng)手段上，汽車金融公司都可能為消費(fèi)者提供更加優(yōu)惠合理的利率。”王再祥分析道。
汽車金融公司 最早明年底面世
《細(xì)則》中汽車金融公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入程序進(jìn)行了細(xì)化，從而將汽車金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)時(shí)間表勾勒得更加清晰。
《細(xì)則》中規(guī)定新設(shè)立汽車金融公司要經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)不同階段。根據(jù)《細(xì)則》中的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)將在受理籌建申請(qǐng)后6個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的書(shū)面決定。擬設(shè)公司籌建工作結(jié)束后，還要向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)又將在受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)作出是否核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的書(shū)面決定。
如此算來(lái)，汽車金融公司的面世理論上最短也需要9個(gè)月，如果擬設(shè)的汽車金融公司在籌建階段還要申請(qǐng)延長(zhǎng)籌建期限的話，那么就要再等上一段時(shí)間，這個(gè)時(shí)間最長(zhǎng)為3個(gè)月。據(jù)此業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，汽車金融公司最有可能在明年年底正式營(yíng)業(yè)。
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