德國汽車保險與理賠制度完善可照章辦事
[2004-11-08 17:38:14]
太平洋汽車網
劉向
責任編輯:
wangfen
汽車保險與理賠是處理交通事故的重要環節。在德國，汽車保險和理賠體系完備而嚴密，有關各方在處理交通事故的時候只要照章辦事就行，避免了更多的麻煩和糾葛。
德國汽車保險種類較多，主要包括第三者責任險、車輛自身險（包括自身全險和自身部分險）、乘客意外險和訴訟費用險。其中第三者責任險在德國稱為賠償責任險，它屬于強制性的法定保險。只要購買汽車，無論是新車還是二手車，或是從他人過戶來的汽車，都必須投保第三者責任險，否則就無法注冊，不能上路。其它險種則遵循自愿投保的原則。
第三者責任險是在發生交通事故后，責任方的保險公司負責向對方支付傷員救治、汽車修理、誤工損失和交通補貼等費用。德國第三者責任險最低保額包括：人身傷害250萬歐元（被傷害者為3人以上時保額750萬歐元），車輛損失50萬歐元，受害方誤工損失和交通補償5萬歐元。而在最高保額中人身傷害可達800萬歐元。據德國風克保險經紀公司人員介紹，由于最低和最高保額支付的保險費差別不大，德國目前95%的車輛都選擇最高保額。
第三者責任險規定，如果投保人隨意增加事故風險，由此造成的損失不再受到該險種的保護。投保人必須自己賠償損失。這一條款適用于以下情況：無照駕駛，駕駛存在安全隱患的車輛，酒后開車，故意造成損害以及沒有交納保險費等。
自身部分險主要涉及暴風雨、冰雹、閃電或洪水等自然災害，或者火災、爆炸和失竊，或者與牛、養、馬等哺乳動物相撞，或者車輛玻璃破損等情況，保險公司為此應承擔相應的賠償和修理費用。
自身全險除了涵蓋自身部分險的范圍外，還包括因他人故意破壞造成的車輛損壞，或因交通事故（包括責任方在自己）給自己車輛造成的損壞。重要的是，即使損失完全是投保人的過錯造成，保險公司也將負責理賠。賠付包括受損車輛的修理、更換費以及傷亡人員的醫療和殯葬費。據風克公司介紹，在德國，絕大多數新車車主都會上自身全險，當車輛服役4、5年后，再改上自身部分險。
除此之外，德國汽車保險還有乘客意外險、訴訟費用險等險種。乘客意外險指對自己汽車的乘客因撞車事故造成傷殘及死亡等進行賠償，訴訟費用險可以幫助投保人支付在發生交通糾紛時打官司帶來的訴訟費用。
在德國，交通事故發生后，警察會負責做現場紀錄和事故報告，責任方的保險公司在接到損失報告后將從警察局調閱事故檔案，并查閱事故雙方提交的調查表，根據警方和事故雙方的敘述，做出責任認定和理賠決定。決定做出后，如果一方有異議，可以聘請律師，通過法庭裁決解決。如果事故雙方過錯不清，雙方保險公司也可能會坐下來，共同協商解決問題。整個過程按部就班，照章辦事。
記者了解到，事故發生后，如果責任方逃逸，只要記下其車牌號，受害方就可以查出對方的保險公司，并直接向保險公司申請理賠。另外，許多實際案例顯示，德國人檢舉揭發的自覺性較高，經常會有目擊證人主動檢舉交通肇事逃逸者。
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