家庭自用車保費上漲、第三者責任險限制保額、新增500元免賠額條款，以上幾點似乎是中國人民財產(chǎn)保險有限公司(以下簡稱中保)11月1日調(diào)整車險費率后最主要的變化。如今的車險市場競爭異常激烈，由于保監(jiān)會全面放開財險價格，近兩年經(jīng)營車險的保險公司如雨后春筍般競相入市，車險價格節(jié)節(jié)下調(diào)。而此次中保逆市調(diào)價，究竟意欲何為？家庭自用車保費上漲2002年、2003年車市的井噴帶動了車險市場的迅速發(fā)展，而汽車消費群體由單位向私人的轉(zhuǎn)移也使家庭自用車成了各個保險公司爭奪市場份額的主要戰(zhàn)場。

　　2003年初保監(jiān)會剛剛放開車險市場價格時，中保憑借自身實力將車損險費率，特別是家庭自用車費率定在了一個較低的水平，由此穩(wěn)穩(wěn)地占據(jù)了國內(nèi)車險市場份額第一的地位。但家庭自用車居高不下的賠付率也使中保感到了巨大的壓力。雖然年初中保已經(jīng)調(diào)高過一次保險價格，但今年1～9月份其理賠案件總數(shù)仍比去年同期上升了28%，嚴峻的現(xiàn)實迫使中保再次調(diào)高車險費率。

　　據(jù)中保公司業(yè)務(wù)員介紹，此次保費調(diào)整后，按通用車型計算，10萬元家庭自用車全險保費由原來的4420元上漲到5099元，20萬元家庭自用車全險保費由6792元上漲到7739元。據(jù)中保北京分公司一位業(yè)務(wù)經(jīng)理介紹：“雖然此次中保調(diào)整費率使中保車險產(chǎn)品的價格優(yōu)勢減弱，但憑借良好的理賠服務(wù)及遍布全國的理賠網(wǎng)點，中保將產(chǎn)品的吸引力由價格逐步向理賠服務(wù)轉(zhuǎn)移。”“此次價格調(diào)整充分考慮了出險率低的優(yōu)質(zhì)客戶，連續(xù)投保最高可以享受50%的優(yōu)惠。而對于那些連續(xù)多年出險超過一次的客戶，其保費會逐年上漲，最高將漲到基準保費的200%。”抬高保險門檻，利用優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度可能將成為中保今后的發(fā)展方向。

　　第三者責任險價格不變、限制保額5月1日新的《中華人民共和國道路交通法》開始實施，新交法中關(guān)于對交通事故中機動車對非機動車的賠償問題成了廣大駕車者非常關(guān)心的一個問題。由于與新交法配套的第三者強制保險法規(guī)遲遲沒有出臺，如何平衡保費與理賠金額的問題成了保險公司的一個難題。雖然保監(jiān)會在4月底臨時出臺政策，允許各保險公司在原費率的基礎(chǔ)上將第三者責任險費率上調(diào)10%，但面對巨額的賠付，各個保險公司除了漲價之外紛紛選擇降低三者險承保額度，最高只承保20萬限額。而新的《中華人民共和國道路交通法》實施以前，大部分保險公司都可以承保100萬元的第三者責任險，甚至有些保險公司還可以承保200元以上的三者險。此次中保調(diào)整費率并沒有包括第三者責任險，同時據(jù)記者了解，北京各中保支公司大都只承保10萬元以下的三者險。看來在第三者強制保險法出臺以前，不會有保險公司冒險跨越雷池。

　　免賠額條款掀起軒然大波“家庭自用車全險保費上漲除了玻璃險不再贈送以外，新增不計免賠額特約險也是一個原因。”此次中保調(diào)價后新增了免賠額條款，如不上免賠額特約險，則每次出險后車主均需承擔500元的免賠額。也就是說，如果出險后保險公司定損價格為2000元，則保險公司只承擔1500元，而車主需自行承擔500元。如定損價格不足500元，則保險公司不需賠付。雖然廣州、深圳等南方城市的保險公司早已實施車險免賠額條款，但在全國統(tǒng)一實施免賠額條款中保還是首家。由于免賠條款無法獲得廣大消費者的普遍認同，所以有車主將其稱為“霸王條款”。而中消協(xié)有關(guān)領(lǐng)導雖然認為中保此項條款是企業(yè)順應(yīng)市場變化的自主決定，但一旦此條款被其他保險公司推廣，將使消費者處于被動的地位。由于中保在車險業(yè)中的特殊地位，在其保險條款做出重大調(diào)整時應(yīng)該更加慎重，多聽取一些消費者的意見。畢竟在市場經(jīng)濟的大環(huán)境下，誰能滿足大多數(shù)消費者的需求，誰才能最終占領(lǐng)市場。

　　其他保險公司動向此次中保調(diào)整費率以后，記者采訪了平安、太平洋、華泰等多家保險公司。平安保險北京分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者：“中保調(diào)價后，我們的保單這兩天略有上升，由于中保現(xiàn)在私車的保費處在一個較高的水平，對我們的銷售有促進作用。”在談到平安是否會出臺與中保相似的免賠額政策時，這位經(jīng)理說：“我們沒有接到調(diào)價的通知，而且調(diào)整費率是重大決定，公司應(yīng)該不會草率跟風。”而太平洋、華泰兩家保險公司的相關(guān)人員則表示，中保調(diào)價對他們的業(yè)務(wù)影響不大，同時短期內(nèi)不會調(diào)整各自費率。

　　由于根據(jù)入世協(xié)議，明年年初外資保險公司將可以正式涉足國內(nèi)財險市場，而此次費率調(diào)整后，中保的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)更加趨近于國外車險產(chǎn)品，相信在車險市場老大的帶動下，國內(nèi)其他保險公司將會重新自我調(diào)整，迎接即將到來的挑戰(zhàn)。