靚車衛自己 新車投保實例挨個看
[2003-09-28 11:17:58]
太平洋汽車網
pcauto
廣州日報
責任編輯:
qisuiying
以下數字是根據中國人民保險公司費率對一輛新車購置價為12萬元的車所做的投保預算，由于沒有考慮具體投保人情況以及保險公司的優惠措施，數字僅供參考。另外，中國人保車損險（家庭自用汽車損失險）中已包含了玻璃單獨破碎險、自燃損失險，所以不在此單獨列出。
方案 A：第三者責任險（保額為10萬元）（715.80元）＋車輛損失險（1198.13元）＋不計免賠險（398.69元）＋車上責任險（178.86元）＋全車盜搶險（808.05元）＝3299.53元
這一方案比較安全實用，能夠照顧到車主各方面利益，非常適合普通家庭轎車投保。因為私家車的事故經濟損失只能由家庭承擔，所以在基本險種上增加不計免賠險以求出事故后能得到全賠。家庭轎車上經常搭載朋友或家人，為他們求得保障應投保車上人員責任險。全車盜搶險對家庭轎車是完全必要的，在轎車被盜家庭財產蒙受巨大損失時可以由保險公司承擔。人保的車輛損失險中含有玻璃單獨破碎險和自燃損失險，在其他保險公司需要另投保。
方案 B：第三者責任險：（715.80元）＋車輛損失險（1198.13元）＝1913.93元
這一方案為最基本的經濟型，那些駕齡較長、車輛自用、自信駕駛技術好的車主多投保此類。這些車主愿意承擔一部分風險，買其他險種總會覺得有一些浪費。選擇這一方案的車輛本身的安全配置應較高。如安全氣囊、防盜器、 A BS、EDB等應俱全，最好還有固定停車場以減少車被盜的幾率。此外，有一類車主僅僅投保強制性的第三者責任險，且選擇最低的5萬元限額，費用雖低至300~400元，但所有的風險幾乎完全由車主自己承擔，所以不建議新車主購買。
方案 C：第三者責任險（715.80元）＋車輛損失險（1198.13元）＋全車盜搶險（808.05元）＋車身劃痕損失險（209.52元）＝2931.50元
這一方案多為愛車型的車主所選，所以除投基本險種外，另外加投了車輛失竊險和車身劃痕損失險。通常投保車身劃痕險的車輛比較新，保險金額為5000元，在中高檔車中投保車身劃痕險的應該更多。不過由于很多經濟型轎車外型惹眼，停泊在露天場所也經常遭到人為破壞，且車主駕駛技術不夠好，經常也出現掛車的小事故，所以對經濟型轎車來說，這也是個很實用的方案。
方案 D：第三者責任險（715.80元）＋車輛損失險（1198.13元＋全車盜搶險（808.05元）＋新增加設備損失險（根據投保金額而定）
這一方案非常適合超級音響發燒車友。由于車主個人嗜好，會把一些貴重的汽車音響設備裝載在車中，若投此險種，當車輛丟失或遭到損壞造成車上新增加設備的直接損毀，保險公司就會賠償。此險種對裝載幾萬元、甚至幾十萬元的音響改裝車非常實用，此外，由于一些改裝車使得電路負荷較大，比較容易出現短路自燃問題。所以要注意增加自燃險，在人保的車損險中已經包含此項，在其他保險公司需要另外投保。
汽車險種解讀
關于基本險
車損險：被保險人或其允許的合格的駕駛員在使用保險車輛過程中，由于碰撞、爆炸、雷擊或者外體倒塌等原因造成保險車輛的損失，保險人員應負責賠償。（2003版人保條款家庭自用汽車損失保險已包括有玻璃單獨破碎險、自燃損失險）
提醒：車損險保額一般是根據新車購置價確定的，新車最好選擇是足額投保，在遭受保險事故造成損失時，無論全部損失和部分損失都能獲得足額賠償。如保險金額低于新車購置價，只能按保險金額與新車購置價的比例賠付，如保險金額超出新車購置價，超出部分無效，只是多花冤枉錢。
第三者責任險：被保險人或其允許的合格的駕駛員在使用保險車輛過程中，發生交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應該由被保險人支付賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。
提醒：車損險和第三者責任險為兩項基本險，第三者責任險為強制性險種。一般第三者事故涉及到人身傷殘需要10萬元以上的賠償，因此投保10萬元、20萬元能夠滿足保障需求。在車損險和第三者責任保險中，保險公司一般只會賠償實際損失的80％——95％。如果要真正獲得100％的賠付，在基本險投保之后，還需要投保不計免賠特約保險。
關于附加險
除了汽車的基本險外，還有附加險可供消費者選擇，例如，全車盜搶險、車上人員責任險、新增加設備損失險、他人惡意行為損失險、交通事故精神損害賠償費。此外還有車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、自然損失險、新增加設備損失險、不計免賠特約險等。廣州各大保險公司的險種不盡相同。
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