在汽車保險業務面臨全行業虧損之際，某專業汽車保險公司卻希望在年底掛牌營業，著實引起了各界人士的廣泛關注。

　　車險是財產險業務中的主要險種，一直以來都占有約60%的比重。中國保監會《回顧2004年前三季度非壽險業發展》的統計數據顯示：今年1～9月，全國車險保費收入累計達590.85億元，比去年同期增長38.29%，占產險保費收入的68.5%，比去年同期增加4.98個百分點。

　　賠付率居高難下

　　車險市場賠付率高的情況，一直是個令各家保險公司都十分頭疼的問題。在車險條款費率市場化改革繼續深化、《道路交通安全法》的出臺及人身損害賠償的大幅提高等諸多因素的影響下，從總體上看，今年機動車輛保險賠款較去年有大幅增加。況且，從理論上說，車險就不是一個“效益險種”，也不可能像企業財產險或家庭財產險那樣帶給保險公司豐厚的利潤。

　　以人保為例，2004年上半年機動車輛保險已發生的凈賠款為140.96億元人民幣，較2003年上半年的107.08億元人民幣增加31.6%，賠付率由2003年上半年的82.2%上升至2004年上半年的86.1%。在此影響下，2004年上半年人保財產險已發生凈賠款為175.86億元人民幣，較2003上半年的142.53億元人民幣增加23.4%，賠付率72.7%也較2003年上半年的71.5%有所上升。

　　資料顯示，今年上半年，平安保險公司營業利潤為18.42億元人民幣，較2003年同期的14.58億元增加26.3%。其中壽險業務的營業利潤為15.43億元，2003年同期為11.45億元，增幅為34.8%；財產保險業務的營業利潤降至1.83億元，2003年同期為2.02億元，降幅為9.4%。平安財產保險業務上半年整體的賠付率為72.6%，也是其財產保險業務營業利潤下降的重要原因。目前為止還沒有資料表明，占財產保險約60%份額的車險究竟在其中扮演怎樣的角色。

　　在高賠付率的基礎上，保險公司除了要負擔日常必需的經營成本外，還要支付給保險中介一定的傭金。種種費用加起來，更使得車險業務的贏利水平雪上加霜。

　　不愿放棄的“雞肋”

　　中國汽車工業協會的統計數據顯示，2003年全國共售出新車439.08萬輛，2004年前11個月為458.33萬輛。新增駕駛員的人數僅北京市2003年就達28.8萬人。車多、新手多，擺在保險公司面前的是大量交通事故帶來的索賠。

　　既然“做車險的基本上都賠錢，弄好了能打個平手”，為什么各保險公司卻舍不得放棄經營車險業務呢？

　　首都經濟貿易大學金融保險系張小紅告訴記者，占有比較大的市場份額，對拉升整體保費規模有積極作用。而且，如果車險在一家保險公司財產險所占比例“合適”的話，雖然不太可能為公司贏利，但還是有可能不賠錢的。以人保北京市分公司為例，這個比例約為50%，在業內屬于控制得好的；而某些區縣支公司控制得不是很好，財產險幾乎全靠車險撐著，比例達到80%，賠錢則在所難免。

　　其實，保險公司注重的是在銷售車險的同時，能有更多的機會利用其商業關系進行團體壽險等的交叉銷售。對于保險公司而言，把力量集中在現有客戶的關系上，可省去開發新顧客的時間和金錢，最大限度地降低銷售成本。

　　“企財險、責任險、貨運險、家財險2004年上半年已發生凈賠款的下降部分抵減了機動車輛險已發生凈賠款增加的影響。”《中國人民財產保險股份有限公司截至2004年6月30止六個月之中期業績公布》寫得很清楚。明白此間的利害關系后，保險公司所作的選擇就不難理解了。

　　贏利之路任重道遠

　　2004年3月2日，北京市公安局公安交通管理局與中國保險監督管理委員會北京監管局簽署了合作備忘錄，在道路交通安全管理和機動車保險信息共享和協查等方面建立合作機制。這雖然在某種程度上降低了各保險公司被詐騙的風險，避免了由于車輛信息和交通事故信息閉塞，造成一起交通事故到多家保險公司理賠的情況，但是車險單方事故不易鑒定，詐保不易控制等問題仍一直困擾著各保險公司。

　　針對小額賠案大幅增加導致理賠成本上升的情況，人保于今年11月1日推出了新版車險，一方面希望能借此降低自身的經營風險；另一方面也希望司機以后能謹慎駕駛，間接減少理賠數量，體現出其“謹慎選擇風險以提升保險業務的贏利能力”的經營策略。

　　僅從保險公司公布的數據分析，盈利似乎并不遙遠。首都經濟貿易大學張小紅卻告訴記者：“公示出來的數據并不具有研究性，因為那都是經過‘包裝’了的，實際情況可能更糟。保險公司在車險上普遍賠錢是肯定的。”

　　“從11月1日至今短短兩個月的時間，人保車險的業務量直線下降，車險部員工的效益根本無法保證。”一位不愿透露身份的業內人士的話也在某種程度上證明了這一點：“以前一天能簽7張單的話，現在也就簽2張，公司對此也是非常著急。雖然近期推出了一系列促進銷售的措施，但是收效甚微。”