近日，國內第一家汽車金融公司———上汽通用汽車金融有限責任公司成立，這意味著以銀行為單一主體的放貸機構對車貸市場的壟斷局面被打破了。對于希望能貸款買車的人們來說無疑是多了一個利好消息，特別是在眼下銀行緊縮信貸規模的背景下。國外汽車金融公司經過近百年的經營，積累了成熟、先進的業務經營和風險管理經驗，但當這些汽車金融公司出現在中國時，它的諸多優點能發揮出幾成卻還是一個未知數。
三大先天不足
國外的汽車金融公司的優點的確是我們想要學習借鑒的，但從國家的宏觀經濟情況和對金融業的監管要求出發，汽車金融公司在我國的發展應該將是一個漸進的過程。就目前而言汽車金融公司對市場的影響將是微弱的。
首先，《汽車金融公司管理辦法》中明文規定了一條，汽車金融公司不得開設分支機構。這也就是說通用中國這次成立的上汽通用汽車金融有限責任公司它的業務范圍只能限制在上海，要在上海之外的地區開展業務只有等主管放寬政策。這一點也就決定了汽車金融公司不可能像國外的汽車金融公司一樣在全國范圍內開展業務。想像一個產品銷往全國的汽車生產廠商，在拿出了5億元的流動資金注冊的公司只能守著自己家門口的“一畝三分地”將是怎樣的心情。
其次，國外的汽車金融公司可以自主決定放貸利率，并且通常執行的是零利率。而在國內，汽車金融公司發放汽車貸款的利率，在中國人民銀行公布的法定利率基礎上最高上浮不得超過30%、最多下調不得超過10%。喪失這個原本最大的優勢，市場競爭力必將大打折扣。
第三個先天不足在于資金來源不足。信貸購車是為了加速汽車的銷售，而對于用信貸關系售出的汽車的資金回籠是以月為單位，按月還貸的形式與車的成本之間就產生了資金缺口。通過信貸售車的確是加速了車輛的銷售，但需要的資金量也同時增加了。為了解決資金缺口就必須擴大流動資金量。國外的汽車金融公司可以通過發行債券的方式來滿足資金的需求。但現在國內的汽車金融公司只有兩個方法來融資：一是接受境內股東單位3個月以上期限的存款；二是向金融機構借款。接受股東存款實質還是“折東墻補西墻”，沒法從根本上解決資金問題，而向金融機構借款也無異于與虎謀皮。因為，銀行本身也在開展汽車信貸業務，是汽車金融公司在車貸市場上的競爭對手。如果單單靠自有資金發放汽車貸款來拉動汽車的銷售，其間的困難將會相當大。
汽車金融公司若不能解決上述的三個先天不足，發展前景讓人堪憂。
外部環境不容樂觀
相比較國外的汽車金融公司，它們有十分規范的分銷網絡。以美國為例子，它們運用的分銷網絡是4S模式。那些遍布全國的4S店一則數量大，二則提供質優價廉售后服務。而目前國內的情況是4S模式才剛起步，數量有限，售后服務水平以及價格水平有侍于提高。在沒有強有力的售后服務體系的支持下，汽車金融公司相當于失去了拳頭產品。
汽車金融公司先天不足 外部環境不容樂觀
[2004-11-08 17:38:10] 太平洋汽車網
唐華
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