車貸新規(guī)規(guī)范了信貸市場 促進了汽車消費
在當前國內(nèi)車市低迷，幾大商業(yè)銀行收緊汽車貸款的情況下，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會8月16日正式公布了新制定的《汽車貸款管理辦法》，并將從10月1日起正式實施。這一法規(guī)的推出，對于涉及汽車信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的影響是十分深遠的。
許多專家在分析最近國內(nèi)車市低迷的原因時，把銀行收緊汽車信貸列為其中之一。由于宏觀調(diào)控銀行收緊銀根、汽車貸款屢屢出現(xiàn)逾期還款、或以汽車貸款為名騙取巨額貸款，致使車貸業(yè)務(wù)風(fēng)險加大，許多銀行不得不暫停車貸業(yè)務(wù)以規(guī)避風(fēng)險。
此次公布的新車貸管理辦法擴大了貸款人的范圍，將貸款人由國有獨資商業(yè)銀行擴大為包括各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。同時，強化了對汽車貸款的風(fēng)險管理，要求貸款人建立借款人資信評級系統(tǒng)和汽車貸款預(yù)警監(jiān)測體系，完善審貸分離制度，對汽車貸款實行分類監(jiān)控以及建立汽車貸款信息交流制度等等。這些新變化適應(yīng)了我國汽車市場發(fā)展的新情況，強調(diào)貸款風(fēng)險和貸款管理相匹配的原則，既有利于促進汽車貸款業(yè)務(wù)擴大發(fā)展，又有利于有效防范汽車貸款風(fēng)險。
消費信貸與一個國家的經(jīng)濟發(fā)展水平和消費水平密切聯(lián)系，只有在買方市場的情況下才會發(fā)生消費信貸。近幾年我國消費信貸發(fā)展迅速，從6年前的147億元，發(fā)展到今年6月末金融機構(gòu)全部消費貸款余額的17952億元，占金融機構(gòu)各項貸款余額的10.6%。消費信貸的投向主要集中在住房、汽車和助學(xué)等方面。其中汽車消費貸款余額為1833億元，占全部消費貸款余額的10.2%。消費信貸的迅速提高標志著我國的消費者，特別是年輕人的消費觀念正在發(fā)生重大變化。
當前我國的宏觀調(diào)控正處在關(guān)鍵時期。促進擴大消費，是宏觀調(diào)控政策的重要內(nèi)容。通過大力發(fā)展和規(guī)范消費信貸，可以將廣大消費者的潛在購買力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實購買力，在一定程度上解決產(chǎn)品大量生產(chǎn)和有效需求不足的矛盾，推動經(jīng)濟快速發(fā)展，同時進一步提高廣大消費者的物質(zhì)生活水平。
目前，我國人均GDP已經(jīng)超過1000美元，居民消費結(jié)構(gòu)升級加快，汽車消費發(fā)展前景廣闊。在發(fā)達國家，居民購買汽車60-70%的資金來自貸款；消費貸款在全部貸款中的比例平均為30-50%，其中，美國高達70%，德國為60%。而目前我國這兩個比例都比較低，汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力十分巨大。
近一兩年，國產(chǎn)汽車產(chǎn)能迅速擴大，但消費需求并未同步增長，由此導(dǎo)致今年4月以來連續(xù)幾個月轎車銷量環(huán)比的回落，車市的低迷。
新的《汽車貸款管理辦法》的頒布實施，對于規(guī)范和加強汽車貸款業(yè)務(wù)管理、防范汽車貸款風(fēng)險、促進汽車消費市場持續(xù)健康發(fā)展、帶動和促進擴大居民消費顯然都將發(fā)揮積極作用。從長遠來看，必將促進我國的汽車消費更快更好地發(fā)展。
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