新車投保講究多 車輛保險(xiǎn)請(qǐng)個(gè)“諸葛亮”
保險(xiǎn)是車主購(gòu)車后的頭等大事，如何投保比較合理、投保中有沒(méi)有技巧呢？
2003年以前，所有保險(xiǎn)公司實(shí)行的是統(tǒng)一條款和費(fèi)率。但自2003年1月開(kāi)始，各家保險(xiǎn)公司所制訂的條款和費(fèi)率都不相同，各有特色。即使是專業(yè)人士想要看懂別家保險(xiǎn)公司的條款，也非得好好研究一番才行，這樣便于自己正確投保。
挑選保險(xiǎn)公司
顧客在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，可直接通過(guò)電話方式從保險(xiǎn)公司購(gòu)買。例如撥通幾家保險(xiǎn)公司的電話，介紹自己車輛的情況，隨后各家公司會(huì)通過(guò)電腦提供出一份度身定制的車險(xiǎn)組合保單。汽車經(jīng)銷商代辦的保險(xiǎn)價(jià)格有時(shí)也蠻優(yōu)惠的。
相對(duì)來(lái)說(shuō)，規(guī)模大的保險(xiǎn)公司保單價(jià)格貴，但優(yōu)點(diǎn)是公司定損網(wǎng)點(diǎn)多，可以借助修理廠實(shí)行遠(yuǎn)程網(wǎng)上定損，理賠速度比較快。現(xiàn)在有40%——50%的投保人采用委托理賠的方法，報(bào)案后把車、單證和委托索賠書(shū)一起交給保險(xiǎn)公司推薦的修理廠，只需在家坐等通知把修好的車開(kāi)回來(lái)。
不過(guò)，大公司有一定的限制，例如：車價(jià)7萬(wàn)元以下的車不做，10年以上超齡車不做，營(yíng)運(yùn)車不做，多次理賠的車不做。
如果車主想使保費(fèi)便宜一點(diǎn)的，可以去小一點(diǎn)的公司看一看，同一輛車可比大公司便宜一千多元。不過(guò)理賠可能比較慢、比較苛刻，多次理賠后車主也常常要按比例支付一定的理賠款。
新車投保
如果您買的是新車，建議您最好把車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車失竊險(xiǎn)這些基本險(xiǎn)種保齊。
投保時(shí)要注意，既不能一味為省錢而不足額投保，也不必多花錢超額投保。由于汽車保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率是固定的，因而交費(fèi)多少取決于汽車自身保險(xiǎn)金額的高低。明智的選擇是足額投保，就是車輛價(jià)值多少就保多少。有人為節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)而不足額投保，如20萬(wàn)元的轎車只保10萬(wàn)元，萬(wàn)一發(fā)生事故造成車輛損毀，就不能得到足額賠付了。
舊車投保
如果您的車輛臨近報(bào)廢期，那么建議您只保第三者責(zé)任險(xiǎn)，因?yàn)檫@類臨近報(bào)廢期的車，車況較差，再投入很多顯然不太劃算。
與不足額投保相反，有的人明明手中是一輛舊車、評(píng)估價(jià)值不過(guò)5萬(wàn)元，卻偏偏要超額投保，保額18萬(wàn)元，以為自己多花點(diǎn)錢就可以在車輛出事后獲得高額賠償。其實(shí)這是個(gè)誤區(qū)。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司只按汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定賠付金額。此外，如果你已在一家保險(xiǎn)公司足額投保，即使你在另一家保險(xiǎn)公司再投保，也不可能拿到雙份的賠款。
最重要的是車輛在上一年有無(wú)違章，有沒(méi)有理賠。例如：如果說(shuō)在上一年有較多的違法行為或理賠，那么，第二年車險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)最高會(huì)上浮70%，反之，如果在同一家公司投保，三年無(wú)理賠，那么第三者責(zé)任險(xiǎn)會(huì)下浮20%——30%（各公司政策不同）。
獲得較低保費(fèi)
有幾大要素車主事先要搞清楚，這些要素決定車險(xiǎn)保費(fèi)高低。
比如是否指定駕駛，駕駛?cè)藛T的性別、年齡、駕齡；行駛區(qū)域是否在500公里以內(nèi)；車齡和車型；是否有固定車位、ABS、安全氣囊、防盜裝置等。
不然的話，一輛車在同一家公司出來(lái)的保費(fèi)就會(huì)相差一二千元。另外，各家公司對(duì)不同車型開(kāi)出的保險(xiǎn)費(fèi)系數(shù)也不一樣，比如平安財(cái)險(xiǎn)中廣本和波羅這兩種車型的系數(shù)是最高的。
險(xiǎn)種搭配
除了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)基本險(xiǎn)外，在十多個(gè)附加險(xiǎn)中適合私家車主的主要有四個(gè)：不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，適合車技不佳的新手；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，高檔車很有必要買；全車盜搶險(xiǎn)，無(wú)固定停車場(chǎng)地、小區(qū)治安狀況不佳，以及經(jīng)常開(kāi)車跑外地的車主尤為需要；劃痕險(xiǎn)，新車保的很多。
索賠
如果您的車輛僅僅是一些刮、蹭小毛病，去修理廠修車也花費(fèi)不了多少錢，您不妨自己花錢修理。保險(xiǎn)條款中規(guī)定，一年不出險(xiǎn)的車輛在第二年續(xù)保時(shí)可以獲得保險(xiǎn)公司10%的費(fèi)率下調(diào)。
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