案例--多方查詢貨比三家

　　車險的改革和個別保險公司的提價讓人有“霧里看花”的感覺———不但是各家保險公司的車險條款有明顯差異，即使是在同一家公司投保，費率也會“因車而異”、“因人而異”。

　　案例一：張先生，駕齡10年，2001年11月購買了16萬的捷達王，以私家車的名義投保中國人民保險公司，這幾年在保險公司沒有“不良記錄”。

　　張先生的車在這幾年沒有理賠記錄，在中國人民保險公司屬于優(yōu)良客戶。人保對優(yōu)良客戶優(yōu)惠幅度較大。去年上四險(三者險、車損險、盜搶險、不計免賠)還贈送玻璃險總計為3532.3元。如果今年續(xù)保也上四險保費為3708.82元，但是不贈送玻璃險。

　　他的朋友介紹中華聯(lián)合保險公司上險便宜，因此張先生決定今年在中華聯(lián)合上保，經(jīng)計算上全險(不含車上責任險)總費用為3300元，其中三者險為20萬(一般是10萬)。

　　張先生說：“雖然表面上在人保上四險比以前只多了200元不到，但是今年沒有贈送的玻璃險了，而且今年我上險的車價為13萬比去年低了1萬，所以綜合算起來今年的保費比去年多了差不多1000元，沒辦法只有換一個便宜點的保險公司了。對于出險服務來說，我覺得這些大小保險公司之間沒有太大的區(qū)別。”

　　案例二：薛小姐，駕齡5年，2003年底花13.2萬元買了一輛1.4自動擋POLO，作為自己平常上下班用車。至今沒有出險情況。

　　去年上了中國人民保險公司的全險(加劃痕險)，保費在4200元左右。今年薛小姐在人保詢問續(xù)保保費時，業(yè)務員告訴她：“上全保保費為5100元左右，由于去年薛小姐也是在人保上的險可以有優(yōu)惠，折算下來為4700多元。”

　　薛小姐想到自己有某俱樂部的會員卡在太平洋保險公司有七折的優(yōu)惠，因此在太平洋保險公司詢問后，發(fā)現(xiàn)上全險只要3170元，所以立即決定上太平洋的保險。

　　薛小姐說：“每年給汽車上保險之前都要把北京幾個大型的保險公司的電話打一遍，總會發(fā)現(xiàn)有些不同的變化。今年保險公司都有不同的加價，我們不能因為保險公司加價就不買保險吧。在這種情況下當然選便宜的，但是小點的保險公司保費雖然比較便宜一些，可心里不放心，所以一般還是在大型的保險公司中選擇投保。”

　　觀點--車險行業(yè)面臨洗牌

　　一位不愿透露姓名的汽車信貸擔保專業(yè)人士認為，隨著國外保險公司的介入，國內(nèi)的汽車保險業(yè)將面臨更加激烈的競爭。這些國外的保險公司規(guī)模龐大，運作規(guī)范，經(jīng)驗豐富，屆時國內(nèi)汽車保險公司將重新洗牌。目前北京市辦理車險業(yè)務的除了人保、太平洋和平安三大保險公司之外，其他的財產(chǎn)保險公司的規(guī)模都相對比較小。跟國外的保險公司比較起來，國內(nèi)的保險公司數(shù)量少、險種少、險種運行不規(guī)范，我國的汽車保險行業(yè)處于升騰期的混沌狀態(tài)。

　　大的保險公司業(yè)務量大，但數(shù)量和收益并不對等，目前三大保險公司在個別險種上都出現(xiàn)不同程度的虧損。這位人士認為，國內(nèi)保險公司的公益性和商業(yè)性并沒有完全分開，目前更傾向于資本積累的階段，這是不成熟的反映。

　　他同時表示，信用體制的空白使保險公司的承保風險驟增，各保險公司上漲保費和提高理賠門檻是必要的也是必然的，大保險公司可以通過以上方法規(guī)避風險，選擇優(yōu)質(zhì)顧客，這就給小保險公司帶來一定的生存空間。“價格低”成為小公司手中的“利器”，卻也變成其發(fā)展的瓶頸，在出險率比較高的情況下，小的保險公司的生存法則就是將理賠線路拉長，車主投保容易索賠難。隨著競爭的加劇，“優(yōu)勝劣汰”的法則將使各個保險公司的市場份額進行重新分配。