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信用缺失不是車貸險停辦的理由，恰恰相反，信用體系不完善正是車貸險這類保證險存在和發(fā)展的前提和條件。如果信用體系非常完善，保證險也就沒有了市場空間。
最近一段時間，一些保險公司相繼宣布停辦汽車消費(fèi)貸款履約保證保險業(yè)務(wù)，還沒有停辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)的公司也開始明顯收縮。
媒體對各保險公司相繼淡出車貸險的報道很多，總結(jié)起來有這樣幾個說法：一是“信用風(fēng)險論”；二是“銀行篩選客戶論”；三是“不規(guī)范競爭論”。
但是，這幾種說法大都強(qiáng)調(diào)市場因素和客觀原因，強(qiáng)調(diào)外因，而事實(shí)上，外因總是通過內(nèi)因起作用的，保險公司經(jīng)營理念、管理體制等方面的漏洞才是不得不退出車貸險市場的根本原因。
信用缺失？
中國不論是企業(yè)還是個人的征信體系都不完善，市場信用差，是不爭的事實(shí)。“信用風(fēng)險論”說整個社會信用環(huán)境差，“銀行篩選客戶論”說經(jīng)過銀行的風(fēng)險選擇，保險公司的風(fēng)險環(huán)境更是“雪上加霜”，都有一定的客觀性。但社會信用缺失不是車貸險停辦的理由，恰恰相反，車貸險承保的正是信用保險，從這個意義上說，信用體系不完善正是車貸險這類保證險存在和發(fā)展的前提和條件。如果信用體系非常完善，“沒有風(fēng)險就沒有保險”，保證險也就沒有市場空間了。“不規(guī)范競爭論”看到了保險公司之間、同一保險公司的分支機(jī)構(gòu)之間不惜血本搶奪業(yè)務(wù)的非理性競爭行為。但這只是表象，惡性競爭的根源卻是保險公司重規(guī)模不重效益的經(jīng)營理念和公司上下目標(biāo)不一致的體制矛盾。
保險公司是專業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，并不一味地拒絕風(fēng)險，而是根據(jù)風(fēng)險的大小和特點(diǎn)，決定是否承保和以什么樣的費(fèi)率承保。經(jīng)營車貸險的保險公司出現(xiàn)大規(guī)模虧損，不能僅僅將責(zé)任歸于社會信用環(huán)境差，而更應(yīng)重視其中所暴露出的保險公司風(fēng)險防范機(jī)制的缺失、風(fēng)險管理能力的不足以及對審慎經(jīng)營原則的忽視。
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